Bij ons viel die brief gisteren op de mat. En ik heb lang moeten speuren, maar we hebben daar vorig jaar niet eens een blog over geschreven. Dat komt waarschijnlijk doordat we toen net in het staartje van de kraamweek van DL2 zaten en we ons hoofd bij andere zaken hadden.
In 2014 hebben we er wel een blog over geschreven: deze. In 2013 was onze WOZ waarde 258.000 euro. De WOZ waarde is dan in twee jaar gestegen naar 278.000 euro.
Het gevolg daarvan is dat we in 2015 471,00 euro moeten betalen voor de OZB. (was in 2013 419 euro).
Het vastrecht voor de afvalstoffenheffing is 121,00 euro. (was in 2013 111,00 euro).
Rioolheffing kost ons 233,00 euro (was in 2013 218,00 euro)
De afvalkilo's dan. Dat vinden we dan nog als enige leuk. We hadden 320 kilo afval (grijze en groene container samen) en dat kost ons 92,80 euro. In 2013 hadden we 545 kilo afval en en dat kostte ons zo'n 115 euro.
In totaal moeten we dus 917,80 euro betalen. Dat doen we per automatische incasso in 10 termijnen (je krijgt toch geen korting als je het in 1 keer betaald) en we moeten dus per termijn 91,78 euro betalen. Dat was vorig jaar nog zo'n 86 euro, dus we betalen nu elke maand 5 euro meer. Het valt te overzien, maar leuk is het nou ook niet.
Misschien dat ML morgen nog wel een mooi tabelletje kan knutselen met alle bedragen erin met ook de bedragen van vorig jaar er nog bij. Ik ga nu maar lekker met m'n pootjes omhoog op de bank, alweer 23 weken zwanger namelijk. Dan mag dat.
Een dagelijkse kijk in de portemonnee van een gezin met 5 kinderen met een onder water gelopen tophypotheek dat nodig aan aflossing toe is.
zondag 28 februari 2016
donderdag 25 februari 2016
Weer een extra aflossing
Iets eerder dan gebruikelijk aangezien we normaal de extra aflossingen meestal aan het begin van de maand uitvoeren, maar omdat de salarissen weer zijn gestort en het geld op de bank toch niets oplevert, heb ik zojuist weer wat geld overgemaakt naar onze hypotheekverstrekker. Weer €2.500, waardoor we nog steeds goed op schema zitten om die €20.000 aan het eind van dit jaar te kunnen gaan halen.
Met deze extra aflossing, besparen we dankzij onze hoge hypotheekrente van 5.1% elke maand weer ruim €10 op onze uitgaven. Dankzij al onze extra aflossingen besparen we nu al ruim €316 per maand en dat is weer een jaarlijkse besparing van bijna €3.800. Helaas bruto, dus de netto besparing is een stuk lager. Toch ben ik nog steeds erg blij dat we met extra aflossen zijn begonnen en dat we het nog niet hebben opgegeven.
Intussen heb ik ook een gesprek met onze hypotheekadviseur ingepland. Ik wil de aan onze hypotheek gekoppelde overlijdensrisicoverzekering toch graag loskoppelen en beïndigen om vervolgens een losse levensverzekering af te sluiten. Verder wil ik ook nog even kijken wat de mogelijkheden zijn om onze spaarhypotheek nog wat in te korten.
Met deze extra aflossing, besparen we dankzij onze hoge hypotheekrente van 5.1% elke maand weer ruim €10 op onze uitgaven. Dankzij al onze extra aflossingen besparen we nu al ruim €316 per maand en dat is weer een jaarlijkse besparing van bijna €3.800. Helaas bruto, dus de netto besparing is een stuk lager. Toch ben ik nog steeds erg blij dat we met extra aflossen zijn begonnen en dat we het nog niet hebben opgegeven.
Intussen heb ik ook een gesprek met onze hypotheekadviseur ingepland. Ik wil de aan onze hypotheek gekoppelde overlijdensrisicoverzekering toch graag loskoppelen en beïndigen om vervolgens een losse levensverzekering af te sluiten. Verder wil ik ook nog even kijken wat de mogelijkheden zijn om onze spaarhypotheek nog wat in te korten.
donderdag 18 februari 2016
Schadevrije jaren
We zijn deze maand druk bezig om onze verzekeringen goed onder de loep te nemen. Ons complete pakket is nu ondergebracht bij Unive. We zijn al een aantal jaren ontevreden over met name de administratie. In 2009 zijn we in ons huidige huis komen wonen. Er is toen een verzekeringsmannetje van Unive langs geweest om alles te regelen. In dit jaar is zelfs de moeder van VL nog gebeld met vragen over onze verzekering. In het systeem was nog niet verwerkt dat VL inmiddels allang het ouderlijk nest had verlaten.
Ook was het erg moeilijk dat VL een vrouw is, omdat zeker vijf jaar alle correspondentie aan ''dhr VL' werd gericht.
Hoogtepunt was echter toen wij in 2015 contact hadden met Unive. Immers, ZL2 had met een Nijntje badfluitje een barst getimmerd in ons bad. Wij hadden duidelijk aangegeven dat we ons ook wilden verzekeren voor schade die de kinderen in huis zouden aanbrengen. Met zoveel kinderen is dat ook wel verstandig! :-) Helaas had Unive echter dit niet doorgegeven in het systeem dus we moesten nog wat extra premie betalen over 2015. Dit is wel redelijk soepel opgelost, maar het had zo makkelijk voorkomen kunnen worden. We hebben namelijk duidelijk aangegeven dat we eigen schade wilden meeverzekeren. En omdat de administratie zo onduidelijk en vaag is, hadden we er zelf ook niet achter kunnen komen of de Unive dit wel had aangevinkt.
Goed, al deze perikelen bij elkaar zorgt ervoor dat we nu wel willen overstappen en hebben daar ook een kantoor voor in de arm genomen.
Samen met dat kantoor hebben we onze huidige verzekeringen doorgenomen. Wat schetst dit keer onze verbazing? De schadevrije jaren bij de autoverzekering klopt niet. VL heeft 10 schadevrije jaren en ML veel minder. Zijn schadevrije jaren zijn wel op te vragen bij de leasemaatschappij (hij heeft jaren een leaseauto gehad) maar dit gaat vrij moeizaam. Daarbij is het toegestaan dat je twee prive auto's hebt op dezelfde schadevrije jaren. We hebben dus de Lupo en de Renault allebei op naam van VL staan. Helaas was Unive erg onduidelijk en stond er bij allebei de auto's 5 schadevrije jaren. Omdat we per 1 februari 2016 nog maar 1 prive-auto hebben (Renault) moest dit opgelost worden en moesten de 10 schadevrije jaren bij de Renault staan.
Dit heeft heel wat mail- en belwerk gekost. Het verzekeringenkantoor wilde dat voor ons doen, maar Unive wilde hier niet aan meewerken. Ze wilden er alleen aan meewerken als wij ook klant bij hen bleven. Uiteindelijk heeft VL zelf de Unive gebeld met het duidelijk verzoek dat er 10 schadevrije jaren bij de Renault moesten komen te staan.
Inmiddels hebben we bericht gekregen dat onze autoverzekering is aangepast, maar dan met 9 schadevrije jaren. Hier kunnen twee redenen voor zijn:
1. de vorige verzekeraar heeft minder schadevrije jaren doorgegeven (ik ben altijd bij Unive verzekerd geweest dus dat klopt niet)
2. Ik heb een schade gehad. Dat kan, in 2010 heb ik een sterretje in de voorruit laten repareren.
Ik ga nu weer Unive een mail sturen met de vraag waarom ik dan 9 schadevrije jaren heb in plaats van 10. We houden jullie op de hoogte.
Ook was het erg moeilijk dat VL een vrouw is, omdat zeker vijf jaar alle correspondentie aan ''dhr VL' werd gericht.
Hoogtepunt was echter toen wij in 2015 contact hadden met Unive. Immers, ZL2 had met een Nijntje badfluitje een barst getimmerd in ons bad. Wij hadden duidelijk aangegeven dat we ons ook wilden verzekeren voor schade die de kinderen in huis zouden aanbrengen. Met zoveel kinderen is dat ook wel verstandig! :-) Helaas had Unive echter dit niet doorgegeven in het systeem dus we moesten nog wat extra premie betalen over 2015. Dit is wel redelijk soepel opgelost, maar het had zo makkelijk voorkomen kunnen worden. We hebben namelijk duidelijk aangegeven dat we eigen schade wilden meeverzekeren. En omdat de administratie zo onduidelijk en vaag is, hadden we er zelf ook niet achter kunnen komen of de Unive dit wel had aangevinkt.
Goed, al deze perikelen bij elkaar zorgt ervoor dat we nu wel willen overstappen en hebben daar ook een kantoor voor in de arm genomen.
Samen met dat kantoor hebben we onze huidige verzekeringen doorgenomen. Wat schetst dit keer onze verbazing? De schadevrije jaren bij de autoverzekering klopt niet. VL heeft 10 schadevrije jaren en ML veel minder. Zijn schadevrije jaren zijn wel op te vragen bij de leasemaatschappij (hij heeft jaren een leaseauto gehad) maar dit gaat vrij moeizaam. Daarbij is het toegestaan dat je twee prive auto's hebt op dezelfde schadevrije jaren. We hebben dus de Lupo en de Renault allebei op naam van VL staan. Helaas was Unive erg onduidelijk en stond er bij allebei de auto's 5 schadevrije jaren. Omdat we per 1 februari 2016 nog maar 1 prive-auto hebben (Renault) moest dit opgelost worden en moesten de 10 schadevrije jaren bij de Renault staan.
Dit heeft heel wat mail- en belwerk gekost. Het verzekeringenkantoor wilde dat voor ons doen, maar Unive wilde hier niet aan meewerken. Ze wilden er alleen aan meewerken als wij ook klant bij hen bleven. Uiteindelijk heeft VL zelf de Unive gebeld met het duidelijk verzoek dat er 10 schadevrije jaren bij de Renault moesten komen te staan.
Inmiddels hebben we bericht gekregen dat onze autoverzekering is aangepast, maar dan met 9 schadevrije jaren. Hier kunnen twee redenen voor zijn:
1. de vorige verzekeraar heeft minder schadevrije jaren doorgegeven (ik ben altijd bij Unive verzekerd geweest dus dat klopt niet)
2. Ik heb een schade gehad. Dat kan, in 2010 heb ik een sterretje in de voorruit laten repareren.
Ik ga nu weer Unive een mail sturen met de vraag waarom ik dan 9 schadevrije jaren heb in plaats van 10. We houden jullie op de hoogte.
zondag 14 februari 2016
Overlijdensrisicoverzekering
Ruim 3 jaar geleden schreef ik al eens een blog over het besparen op een overlijdensrisicoverzekering (ORV).
We hebben een ORV die het bedrag van onze aflossingsvrije hypotheek (€230.000) zou uitkeren als één van ons zou komen te overlijden. Daardoor zou de overblijver kunnen blijven wonen in ons huidige huis, zonder grote financiële consequenties. Maar eind 2016 zullen we bijna €90.000 hebben afgelost en daardoor zouden we het ook prima kunnen redden als we €90.000 minder zouden krijgen uitgekeerd als één van ons zou komen te overlijden.
Probleem bij deze ORV is dat deze gekoppeld is aan onze hypotheek. Nu lees ik op het internet wel dat je in sommige gevallen zo'n ORV zou kunnen ontkoppelen als de waarde van de hypotheek maximaal 90% van de executiewaarde bedraagt.
Met €90.000 minder ORV zouden we al gauw €15 per maand aan premie kunnen besparen. als we daarnaast ook nog besluiten (en voor elkaar krijgen) de hele ORV los te koppelen van onze hypotheek en het los af te sluiten, dan zouden we waarschijnlijk nog wel €10 minder kunnen betalen. In totaal een besparing van €25 netto per maand. Dat zou best een leuke besparing zijn waardoor we mogelijk het aflossen van onze hypotheek weer iets kunnen versnellen.
Enig probleem is dat we dit 3 jaar geleden al eens geprobeerd hebben en toen zonder succes. Maar toch zouden we dit nog een keer willen proberen, maar daarvoor hebben we nog wat tips van onze lezers nodig. Dus heb je nog een goede tip voor ons? Hoe kunnen we dit het beste aanpakken? Heeft iemand ervaring hiermee?
We hebben een ORV die het bedrag van onze aflossingsvrije hypotheek (€230.000) zou uitkeren als één van ons zou komen te overlijden. Daardoor zou de overblijver kunnen blijven wonen in ons huidige huis, zonder grote financiële consequenties. Maar eind 2016 zullen we bijna €90.000 hebben afgelost en daardoor zouden we het ook prima kunnen redden als we €90.000 minder zouden krijgen uitgekeerd als één van ons zou komen te overlijden.
Probleem bij deze ORV is dat deze gekoppeld is aan onze hypotheek. Nu lees ik op het internet wel dat je in sommige gevallen zo'n ORV zou kunnen ontkoppelen als de waarde van de hypotheek maximaal 90% van de executiewaarde bedraagt.
Met €90.000 minder ORV zouden we al gauw €15 per maand aan premie kunnen besparen. als we daarnaast ook nog besluiten (en voor elkaar krijgen) de hele ORV los te koppelen van onze hypotheek en het los af te sluiten, dan zouden we waarschijnlijk nog wel €10 minder kunnen betalen. In totaal een besparing van €25 netto per maand. Dat zou best een leuke besparing zijn waardoor we mogelijk het aflossen van onze hypotheek weer iets kunnen versnellen.
Enig probleem is dat we dit 3 jaar geleden al eens geprobeerd hebben en toen zonder succes. Maar toch zouden we dit nog een keer willen proberen, maar daarvoor hebben we nog wat tips van onze lezers nodig. Dus heb je nog een goede tip voor ons? Hoe kunnen we dit het beste aanpakken? Heeft iemand ervaring hiermee?
vrijdag 12 februari 2016
Risicoklasse, het vervolg
Vorige week had ik het administratiebureau van de geldverstrekker van onze hypotheek via de mail gevraagd hoeveel we nog moesten aflossen om in een lager risicoklasse terecht te komen. Gisteren lag er een brief van Quion in de brievenbus. En hoewel er eigenlijk niet veel staat in de brief, geven ze wel aan dat onze bank akkoord heeft gegeven om onze risicoklasse aan te passen.
Per 1 maart 2016 zal de aanpassing in de administratie verwerkt worden en na deze datum ontvangen we nog een brief met daarin een vermelding van onze nieuwe risicoklasse, het nieuwe rentepercentage en het nieuwe maandbedrag. Dus eigenlijk weten we nog niet veel meer dan dat er iets gaat veranderen met onze rente, maar niet hoeveel het gaat veranderen.
Ik verwacht er ook niet zo heel veel van. Misschien dat onze rente met 0,1% omlaag gaat. Daarmee gaan we per jaar ongeveer €295 minder rente betalen. Dat is per maand toch bijna €25. Bruto, maar toch een leuke besparing. Helaas zal door de lagere rente op onze spaarhypotheek de inleg van onze spaarpot weer wat omhoog gaan, waardoor de eigenlijke besparing waarschijnlijk niet veel meer is dan €10.
Achteraf gezien, hadden we misschien nog heel even kunnen wachten met het vragen om ons risico opslag te verlagen, aangezien we nu waarschijnlijk net op 80.5% zitten en volgende maand zitten we waarschijnlijk onder de 80%. Maar goed, zodra we onder de 75% komen, ga ik gewoon nog eens een verzoek sturen om het aan te passen. €10 per maand besparen met slechts het versturen van een paar mailtjes vind ik prima!
Per 1 maart 2016 zal de aanpassing in de administratie verwerkt worden en na deze datum ontvangen we nog een brief met daarin een vermelding van onze nieuwe risicoklasse, het nieuwe rentepercentage en het nieuwe maandbedrag. Dus eigenlijk weten we nog niet veel meer dan dat er iets gaat veranderen met onze rente, maar niet hoeveel het gaat veranderen.
Ik verwacht er ook niet zo heel veel van. Misschien dat onze rente met 0,1% omlaag gaat. Daarmee gaan we per jaar ongeveer €295 minder rente betalen. Dat is per maand toch bijna €25. Bruto, maar toch een leuke besparing. Helaas zal door de lagere rente op onze spaarhypotheek de inleg van onze spaarpot weer wat omhoog gaan, waardoor de eigenlijke besparing waarschijnlijk niet veel meer is dan €10.
Achteraf gezien, hadden we misschien nog heel even kunnen wachten met het vragen om ons risico opslag te verlagen, aangezien we nu waarschijnlijk net op 80.5% zitten en volgende maand zitten we waarschijnlijk onder de 80%. Maar goed, zodra we onder de 75% komen, ga ik gewoon nog eens een verzoek sturen om het aan te passen. €10 per maand besparen met slechts het versturen van een paar mailtjes vind ik prima!
zaterdag 6 februari 2016
Vervolg verlagen risico opslag
Vorige week schreef ik al een blog over de reactie van het administratiebureau van onze hypotheek naar aanleiding van onze vraag of ons risico opslag kon worden verlaagd. Het antwoord dat we kregen gaf niet echt een voldaan gevoel. We zaten in de risicoklasse 90 - 100% en na onze extra aflossingen zou de verhouding hypotheek tegen de waarde van onze woning niet voldoende zijn veranderd. Hierdoor heb ik ze een vervolgvraag gesteld om te achterhalen hoeveel we dan wel zouden moeten aflossen om hiervoor wel in aanmerking te komen.
Gisteren kregen we daarop de volgende reactie:
Wij hebben uw verzoek voor het wijzigen van de risicoklasse alsnog voorgelegd bij de geldverstrekker. Zij gaan beoordelen of een renteverlaging toch doorgevoerd kan worden. Zodra wij bericht van hun hebben ontvangen zullen wij u verder informeren.
Fijn dat ze er nu wat beter naar gaan kijken, maar het lijkt wel een beetje alsof ze na mijn eerste verzoek geen zin hadden om actie te nemen en daardoor geprobeerd hebben me af te wimpelen met een onduidelijke reactie in de hoop dat ze daarmee van me af waren.
Ondertussen zijn we al €5.000 verder met aflossen en zitten we nu op een verhouding hypotheek ten opzichte van de waarde van ons huis van 80% in plaats van 82%. De verwerking van deze extra aflossingen gaan echter niet zo snel, waardoor we na de verwerking van deze aflossingen misschien in een nog lager risicoklasse terecht zouden kunnen komen.
Gisteren kregen we daarop de volgende reactie:
Wij hebben uw verzoek voor het wijzigen van de risicoklasse alsnog voorgelegd bij de geldverstrekker. Zij gaan beoordelen of een renteverlaging toch doorgevoerd kan worden. Zodra wij bericht van hun hebben ontvangen zullen wij u verder informeren.
Fijn dat ze er nu wat beter naar gaan kijken, maar het lijkt wel een beetje alsof ze na mijn eerste verzoek geen zin hadden om actie te nemen en daardoor geprobeerd hebben me af te wimpelen met een onduidelijke reactie in de hoop dat ze daarmee van me af waren.
Ondertussen zijn we al €5.000 verder met aflossen en zitten we nu op een verhouding hypotheek ten opzichte van de waarde van ons huis van 80% in plaats van 82%. De verwerking van deze extra aflossingen gaan echter niet zo snel, waardoor we na de verwerking van deze aflossingen misschien in een nog lager risicoklasse terecht zouden kunnen komen.
vrijdag 5 februari 2016
Weer een extra aflossing
De tweede aflossing van 2016 op onze hypotheek is weer gedaan. Zojuist heb ik weer €2.500 overgemaakt op de rekening van onze bank. Nu maar wachten tot deze aflossing verwerkt wordt, want onze eerste aflossing van 2016 is nog steeds niet verwerkt.
Met deze extra aflossing zitten we al op 25% van ons doel van €20.000 voor 2016, waardoor we gemiddeld over de resterende 10 maanden nog maar €1.500 per maand hoeven af te lossen.
We moeten nog steeds veel blokjes groen kleuren, maar ik ben wel blij dat we toch ook al heel wat blokjes groen hebben kunnen maken. We hebben inmiddels al bijna 1/3 deel van onze aflossingsvrije hypotheek afgelost en daar ben ik best trots op. Het doel om eind 2024 van ons aflossingsvrije deel af te zijn, ziet er nog steeds realistisch uit.
Met deze extra aflossing zitten we al op 25% van ons doel van €20.000 voor 2016, waardoor we gemiddeld over de resterende 10 maanden nog maar €1.500 per maand hoeven af te lossen.
 |
Abonneren op:
Posts (Atom)