Geld overhouden aan een auto

Het is dus echt mogelijk om geld over te houden aan een auto. We hebben eergisteren onze VW Lupo 3L verkocht en kunnen nu dus kijken wat deze auto ons de afgelopen 2 jaar gekost heeft en wat we er aan kilometervergoeding voor hebben gekregen.

We hebben de auto op 29 maart 2014 met ongeveer 219.000 kilometer op de teller gekocht voor €3.410 en op 29 januari 2016 weer verkocht voor €1.800 met nog 265.000 kilometer op de teller. We hebben er dus precies 22 maanden en 46.000 kilometer in gereden. Deze kilometers zijn voornamelijk zakelijke kilometers (38.500) waarvoor we 19 cent per kilometer van onze werkgevers hebben gekregen. De overige kilometers (7.500) waren privé kilometers.

Even alle feiten en getallen op een rijtje:

Aanschafprijs	€3.410 -
Verkoopprijs	€1.800 +
Totaal aantal kilometers	46.000
Zakelijke kilometers	38.500
Privé kilometers	7.500
Wegenbelasting	€1.172 -
Verzekering	€458 -
Brandstofkosten	€2.049 -
Onderhoudskosten	€1.841 -
Kilometervergoeding	€7.315 +

Wanneer we alle opbrengsten bij elkaar optellen en daar alle kosten weer vanaf trekken, dan komen we uit op het bedrag van €9.115 - €8.930 = €185. Inderdaad, een positief getal, dus geld overgehouden aan een auto. Dat is inclusief de privé kilometers die we met de auto hebben gereden. Wanneer we de privé kilometers er vanaf zouden trekken, dan hadden we uiteraard iets meer geld overgehouden aan de auto. Met 19 cent per kilometer kun je dus wel auto rijden.

We hadden ook meer geld voor onze auto kunnen krijgen, maar we hebben besloten de auto gewoon naar onze garage te brengen en onze auto daar direct achter te laten. Geen gezeur met particulieren die na een paar maanden problemen hebben met de auto en even een baksteen door de raam gooien.

Verder hebben we in de periode dat we in de Lupo reden geen lease auto gehad en wel een leaseautocompensatie gekregen van de werkgever van ML. Dat was een bedrag van €350 per maand. Bruto, dus netto zo'n €200 per maand. Daarnaast hebben we in die periode ook minstens €200 per maand bespaard door geen lease auto te rijden. Dus als we die extra inkomsten + besparingen van €400 ook nog mee zouden nemen in de berekening, dan zou het bedrag toenemen tot een bedrag van (22 x 400 =) €9.000 netto. Dat is dan toch wel een mooie herinnering aan onze Lupo.

Reactie naar aanleiding verlaging risico opslag

Vandaag kregen we een reactie op ons verzoek om onze risico opslag te verlagen. De vraag hadden we ongeveer een week geleden via de mail aan onze hypotheekadviseur gestuurd en de reactie kwam per brief van het bedrijf dat de administratie van de hypotheek verzorgd.

De brief laat weten dat de risicoklasse van onze lening niet verlaagd kan worden met als reden:

U heeft nu een lening in risicoklasse 90% - 100%. De verhouding van de hoogte van uw lening en de waarde van uw woning is niet voldoende veranderd. (restanthoofdsom : executiewaarde x 100% => €299.974,49 : €367.350,00 x 100% = 82%).

Helaas staat er niet vermeld bij welk percentage de risicoklasse wel omlaag zou gaan. Via de telefoon bleef ik te lang in de wacht staan, waardoor ik die vraag maar weer via de mail aan hun heb gestuurd.

De aflossing van €2.500 die we begin januari hebben gedaan blijkt nog niet verwerkt in het systeem en verder valt op dat ze een executiewaarde van ons huis hanteren dat €350 hoger ligt dan de oorspronkelijke hypotheek. Geen idee waar dat bedrag op gebaseerd is.

Voorlopig dus nog geen verlaging van onze rente, maar hopelijk binnenkort wel meer duidelijkheid over wat we moeten aflossen om wel in aanmerking te komen voor een verlaging van onze risico opslag.

Netto salaris in 2016

Ook wij waren benieuwd of ons netto maandinkomen omhoog zou gaan nadat we enige tijd geleden al berichten lazen dat het nettoloon in 2016 iets omhoog zou gaan. Daarom hebben wij onze salarisstrookjes ook maar eens bekeken en wij zijn beiden inderdaad wat vooruit gegaan.

Voor ML hebben we de salarisstrookjes van november 2015 vergeleken met die van januari 2016, omdat hij in december altijd een 14de maand krijgt en dat een beetje lastig rekenen is. ML heeft er sinds november 2015 geen verhoging bij gekregen en krijgt er nu netto €66 bij.

VL heeft per januari 2016 wel een kleine salarisverhoging gehad en omdat het niet helemaal duidelijk is wat dat allemaal met het nettosalaris doet, weten we niet hoeveel zij er op vooruit gaat zonder die verhoging mee te nemen. Maar met die salarisverhoging gaat zij er €131 netto op vooruit.

Samen gaan we er dus €66 + €131 = €197 op vooruit. Bijna €2.400 op jaarbasis en bijna 12% van ons aflosdoel voor 2016. Wij zijn er blij mee. Zijn jullie er ook goed op vooruit gegaan in 2016?

Zijn wij nog wel een gezin?

Met de komst van ons vijfde kind, begint ons gezin ook steeds meer af te wijken van de gemiddelde gezinsgrootte van Nederland en daarmee begint de naam van onze website "wat kost een gezin" een beetje een vertekend beeld te geven ten opzichte van een "doorsnee" gezin. Dus misschien is "wat kost een groot gezin" dan een betere naam.

Nu keken we gisteravond via uitzending gemist een aflevering van Arm in Nederland (vanaf 32:20) waarin de man van een arm gezin met 6 kinderen de vraag kreeg of hij wel eens gewerkt had. Daarop antwoordde de man dat hij elke dag werkt. Zijn gezin is een bedrijf zei hij. Wij hebben dan straks maar 5 kinderen, maar we komen aardig in de buurt van de 6 en dus zou de naam "wat kost een bedrijf" dan misschien toepasselijker zijn?

Toch blijven we voorlopig maar gewoon lekker onder onze vertrouwde naam bloggen. We zijn deze blog immers ook al begonnen toen we met 3 kinderen al ruim 1 kind boven het gemiddelde van 1,71 zaten.

Risico opslag hypotheek

Toen wij in 2007 ons nieuwbouwhuis kochten, was de kredietcrisis nog niet veel meer dan een doemscenario waar wij als positief (of misschien gewoon naïef) denkenden niet heel veel verwachtingen van hadden. Dus wij financierden alles mee wat meegefinancierd kon worden, zoals bijvoorbeeld een overbruggingshypotheek. Hierdoor hoefden we tijdens de bouw van ons huis geen dubbele woonlasten te betalen. Door al die extra's zaten wij met onze hypotheek ruim boven de waarde van ons huis. maar het was 2007. Alles kon.

Doordat we meer dan 100% hypotheek hebben, betalen we waarschijnlijk extra rente in de vorm van een risico opslag. Ik zeg waarschijnlijk omdat ik in de papieren die we hebben van onze hypotheek nergens iets kan vinden over een eventuele risico opslag. De geschatte waarde van ons huis volgens de bank bedraagt per 1 januari 2016 €350.000. Ten opzichte van onze originele hypotheeksom van €367.000 betekent dat we een hypotheek hebben van 105% van de waarde van het huis.

Maar doordat we sinds 2011 fanatiek zijn gaan aflossen, hebben we nu nog een hypotheek €297.500. Dat betekent dat we nog maar een hypotheek hebben van 85% van de waarde van ons huis. Dus minder risico voor de bank en dus zouden we een lagere risico opslag kunnen krijgen. Nu zal de bank zelf nooit initiatief nemen om te melden dat de risico opslag komt te vervallen en om die reden heb ik onze hypotheekadviseur maar eens een mail gestuurd om te vragen of we een risico opslag betalen en indien dat het geval is, we inmiddels minder rente kunnen gaan betalen omdat deze risico opslag komt te vervallen of wordt verlaagd.

Gemiddeld bedroeg de risico opslag in 2008 0,37%, dus wanneer deze wordt verlaagd, zal onze rente waarschijnlijk maximaal 0,25% verlaagd worden. Voor onze spaarhypotheek scheelt dat helemaal niets, maar op onze aflossingsvrije hypotheek besparen we dan bijna €400. Op jaarbasis, dus €33 per maand. Bruto. Niet echt veel, maar alle beetjes zijn meegenomen en maken het makkelijker om onze hypotheek versneld af te lossen.

Nu eerst wachten op een reactie.

Hoe lang moeten wij nog aflossen?

Onze hypotheek bestaat uit twee delen, namelijk een spaarhypotheek van €140.000 en een aflossingsvrije hypotheek van oorspronkelijk €227.000. Als we ons doel voor 2016 halen, dan zal aan het eind van dit jaar onze aflossingsvrije hypotheek nog  €140.000 zijn.

Daardoor beginnen we al wat nieuwsgierig te worden naar een hypotheekvrije tijd en durven we ook al voorzichtig te bedenken wat onze lange termijnplanning gaat worden wat het aflossen van hypotheek betreft.

Als we uitgaan van het gemiddelde van de afgelopen jaren sinds we begonnen zijn met aflossen, dan lossen we gemiddeld per jaar €14.500 af. Dat is gemiddeld ruim €1.200 per maand. Als we met die snelheid door blijven gaan dan zouden we binnen 10 jaar (vanaf 1 januari 2017 gemeten) van onze aflossingsvrije hypotheek af kunnen zijn. Wanneer we elke maand de bespaarde rente meenemen naar de volgende maanden (het sneeuwbaleffect), dan zijn we zelfs binnen 8 jaar van onze aflossingsvrije hypotheek af.

Omdat we ook een beetje een uitdaging moeten hebben, gaan we voor die 8 jaar (vanaf 1 januari 2017 gemeten) en daarom heb ik 31 december 2024 alvast in mijn agenda ingevuld als hypotheekvrije dag. Tenminste voor de aflossingsvrije hypotheek, want onze spaarhypotheek loopt dan nog bijna 7 jaar door tot 1 november 2031. Tegen die tijd maar eens kijken of we die nog wat kunnen inkorten, maar eerst onze aflossingsvrije hypotheek.

December 2024, dan zijn onze kinderen 15, 13, 11, bijna 9 en 8 jaar oud. Dat klinkt allemaal nog zo ver weg, maar tegelijk vliegt de tijd ook zo voorbij. Daarom eerst maar genieten van de tijd die we nu hebben. Met nog steeds een te hoge hypotheek, dat wel.

Leuk nieuwtje!

Om dan maar meteen met de deur in huis te vallen: rond 22 juni verwachten wij een vijfde kindje!

Inmiddels is VL zo'n 18 weken zwanger, en op 4 februari staat de 20 weken echo op het programma. Alles gaat goed. De eerste weken natuurlijk wel misselijk en moe (vooral de laatste....) maar de laatste maand gaat het eigenlijk best heel goed en genieten we van deze periode: nog geen dikke buik die in de weg zit.

Op Kerstavond hebben we het de andere kinderen verteld, en die zijn ook erg enthousiast. Enig nadeel vonden zij wel dat ze nog zo lang moeten wachten tot de baby eindelijk eens een keer komt. De opa's en oma's waren wel wat verrast, zeker omdat we nu eigenlijk het perfecte gezin zijn, twee jongens en twee meisjes.

Maar, soms blijft het toch wel kriebelen en moet je gewoon je hart volgen. En wij zijn heel erg blij dat we straks weer zo'n lief, vers, zacht baby'tje mogen knuffelen!

Wat betekent een rentewijziging voor ons?

Het blijft voor ons nog een dingetje. Wel of niet overstappen naar een lagere rente. Vorig jaar schreef ik al eens een blog over de gevolgen van een eventuele rentedaling van onze spaarhypotheek. Inmiddels staat er weer meer geld op de rekening van onze spaarhypotheek en zijn we weer een jaar verder. Daarnaast wil ik ook eens kijken wat er gebeurt als onze aflossingsvrije hypotheek ook mee daalt.

Einddoel van de spaarhypotheek	€140.000
Resterende looptijd	16 jaar
Huidig kapitaal in spaarhypotheek	€44.000 (geschat)
Aflossingsvrije hypotheek	€157.500
Hypotheekrenteaftrek	42%
Huidige rentestand spaarhypotheek	5,0%
Huidige rentestand aflossingsvrij	5,1%

Ik ben voor het gemak maar weer even uitgegaan van hypotheekrenteaftrek van 42%. Dat levert dan de volgende getallen voor onze spaarhypotheek:

	1,0%	2,0%	3,0%	4,0%	5,0%	6,0%	7,0%
Rente per maand	117	233	350	467	583	700	817
Na hypotheekrenteaftrek	68	135	203	271	338	406	474
Inleg spaarhypotheek per maand	425	352	282	215	151	89	29
Totaal (netto)	493	487	485	486	489	495	503

In een grafiek is dan goed te zien dat het nu zelfs onvoordelig wordt voor ons wanneer de rente van onze spaarhypotheek beneden de 3% komt:

Kosten spaarhypotheek bij verschillende rentestanden

Wanneer we ook naar verschillende rentestanden van onze aflossingsvrije hypotheek gaan kijken, dan zien we de volgende verdeling in kosten:

	1,0%	2,0%	3,0%	4,0%	5,0%	6,0%	7,0%
Rente per maand	131	263	394	525	656	788	919
Na hypotheekrenteaftrek	76	152	228	305	381	457	533

Logisch dat het voor onze aflossingsvrije hypotheek wel gunstig wordt als de rentestand omlaag gaat. Met een tegenwoordig reële gemiddelde rente van 2% zouden we met onze aflossingsvrije hypotheek dan zelfs €238 (netto) kunnen besparen per maand. Plaatjes zeggen meer dan 1000 woorden:

Kosten spaarhypotheek + aflossingsvrije hypotheek bij verschillende rentestanden

Zolang we onze aflossingsvrije hypotheek nog niet hebben afgelost, blijft het interessant om over te stappen naar een lagere rente. Maar door de boete en bijbehorende notaris- en overige kosten die we moeten betalen om over te sluiten, wachten we maar weer tot december 2017. Dan is onze rentevastperiode afgelopen en zal de rente voor ons ook omlaag gaan, zonder verder bijkomende kosten en zonder risico dat we onze spaarhypotheek moeten inruilen voor een annuïteitenhypotheek. Het voordeel van een hoge hypotheekrente is dat het sneeuwbaleffect ook groter is en hopelijk is onze aflossingsvrije hypotheek tegen de tijd dat onze rentevastperiode is afgelopen ook weer minimaal €30.000 lager.

Auto rijden voor 19 cent per kilometer

Doordat ML een overstap maakt naar een nieuwe werkgever en hij daar een lease auto krijgt, hebben we onze Volkswagen Lupo 3L in de verkoop staan. Deze auto hebben we bijna 2 jaar gebruikt als kilometervreter voor ons woon-werkverkeer tegen een vergoeding van onze werkgevers van 19 cent per kilometer.

Een lupo (de onze is lichtblauw)

De auto zou volgens de boekjes 3 liter (vandaar de toevoeging 3L) per 100 kilometer moeten verbruiken, wat neerkomt op een verbruik van 1 op 33. Wij komen echter uit op een gemiddeld verbruik van 1 op 29 en dat komt met de huidige dieselprijs weer neer op €0,034 per kilometer.

Al onze uitgaven (reparaties, verzekering, wegenbelasting, brandstof) hebben we netjes in onze spreadsheet bijgehouden en alle kilometervergoeding die we van onze werkgevers hebben gekregen hebben we ook allemaal bijgehouden. We hebben de auto ook altijd gebruikt als boodschappenauto en als auto voor de ritjes als we niet met het hele gezin weg gaan. Dus niet voor elke kilometer hebben we 19 cent per kilometer ontvangen.

Het is nog even afwachten wat we voor de auto krijgen, maar voorlopig ziet het er naar uit dat we geld gaan overhouden aan deze Lupo 3L. Zodra de auto verkocht is, zal ik de details in een nieuwe blog beschrijven. Ondertussen, als er nog iemand een goedkope auto zoekt met automaat en airco, de auto is nog te koop. Wellicht behoor je dan voortaan tot de club van Lupo 3L rijders en mag je op de snelweg zwaaien naar andere Lupo rijders :-)

Afval 2015

Onze vaste lezers weten dat wij onze afval per kilo moeten betalen en dat het bij ons daarom loont om bewuster om te gaan met onze afvalproductie, maar dat is al niet meer onze belangrijkste motivatie om onze hoeveelheid afval zoveel mogelijk te beperken. We proberen hiermee namelijk ook onze ecologische voetafdruk te verkleinen.

Een overzicht van onze afvalproductie van de laatste jaren:

Jaar	Groen afval	Restafval	Totaal
2015	42,0	278,5	320,5
2014	97,5	262,5	360,0
2013	165,0	380,5	545,5
2012	220,0	646,0	866,0
2011	?	?	729,5

Ten opzichte van vorig jaar dus een lichte daling van onze total afvalproductie, ondanks een vierde kind. Dus met een gemiddelde afvalproductie van ongeveer 500 kilo per inwoner doen we het best goed.

Aangezien we ongeveer €0,25 per kilo afval betalen, besparen we ten opzichte van vorig jaar maar €10. Maar ten opzichte van 2012 toch bijna een besparing van €140. En natuurlijk het goede gevoel dat wij weer iets minder hebben bijgedragen aan de vervuiling. Dat is dan toch weer mooi meegenomen.

Nieuwe werkgever voor ML

Één van de goede voornemens van vorig jaar was het vinden van een nieuwe baan voor ML, dichter bij huis. Dat is dan vorig jaar niet helemaal gelukt, maar hij gaat per 1 februari 2016 beginnen bij een nieuwe werkgever nadat hij ruim 18 jaar lang bij dezelfde werkgever heeft gewerkt. Het vaste contract bij de nieuwe werkgever is reeds getekend, salaris bepaald en zelfs de nieuwe lease auto die nog net met 14% bijtelling geregeld kon worden staat al klaar om opgehaald te worden.

Maar mondje dicht, want de huidige werkgever weet nog van niets. Aangezien deze werkgever teveel personeel en te weinig werk heeft, is er een "betaalde" sabbatical regeling waar iedereen zich vrijwillig voor aan kon melden. ML heeft zich daarvoor aangemeld en deze aanmelding is goedgekeurd. Deze regeling is bedoeld om personeel een eigen bedrijf te laten starten of een carrière switch te laten maken met het doel om zo personeel af te stoten of terugkomend personeel in betere tijden weer in te kunnen zetten. Mocht je na een sabbatical van 1 jaar besluiten niet meer terug te komen, dan krijg je nog enkele maandsalarissen mee.

ML moet er wel wat voor inleveren aangezien hij vanaf 1 februari 4 x 9 uur per week gaat werken. Gelukkig zit de werkgever bijna anderhalf uur rijden dichter bij huis en wordt reistijd gedeeltelijk doorbetaald. Daardoor zal 9 uur werken bij de nieuwe werkgever minder tijd kosten dan 8 uur werken bij de oude werkgever. Toch zal het wel even wennen zijn om een uur langer te moeten werken.

Wat er netto precies binnen gaat komen bij de nieuwe werkgever is nog onduidelijk. Het bruto salaris ligt (mede door de extra uren) in ieder geval flink wat hoger dan het huidige bruto salaris. En aangezien ML het komende jaar ook nog voor een deel doorbetaald wordt door de oude werkgever, zullen we ons aflosdoel van €20.000 in 2016 eenvoudig moeten kunnen halen.

Extra geld verdienen door een hoger salaris, extra uren werken, het extra salaris van de oude werkgever en een lease auto klinkt allemaal leuk, maar dat gaat ongetwijfeld consequenties hebben voor de hoogte van onze kinderopvangtoeslag. Maar een werkgever dichter bij huis is het allemaal waard.

Een bakje ijs en een appeltaartje voor €150

Inderdaad, een bakje ijs en een appeltaartje voor €150. Dat zouden wij hebben gekregen als we vorig jaar wél hadden meegedaan aan de Postcodeloterij. Nu kunnen we ook allemaal een heel lekker ijsje en een grote appeltaart bakken en dan besparen we nog €140.

Dat kan ik nu met enige opluchting schrijven omdat we niet in postcodegebied 6131 BS wonen. De enige prijs die we niet zouden willen mislopen is toch wel de postcodekanjer. Alle overige prijzen van de postcodeloterij zijn niet echt heel interessant. Toch zouden we wel balen als we €100.000 mis zouden lopen natuurlijk.

Om het iedereen een beetje makkelijk te maken, heb ik alle prijzen van de postcodeloterij van het afgelopen jaar weer ingevoerd zodat je na het typen van je postcode direct kan zien welke prijzen je voorgaande jaren allemaal bent misgelopen (of hebt ontvangen als je wel mee hebt gedaan). Deze website is te bekijken via http://postcodeloterij.watkosteengezin.nl.

Wat zijn jullie misgelopen?

Hoe staat het met onze voornemens van afgelopen jaar?

Vorig jaar schreven we rond dit jaar een blog over onze goede voornemens voor 2015 en het wordt nu tijd om eens terug te kijken naar deze voornemens.

• Huis (kozijnen) opnieuw in de verf zetten.
  Nadat we hier ruim 7 jaar wonen, werd het tijd om onze houten kozijnen opnieuw in de verf te zetten. Dit wilden we in eerste instantie zelf doen, maar uiteindelijk hebben we ervoor gekozen het toch te laten doen. Ik kan hier allerlei smoezen voor verzinnen waarom we het niet zelf gedaan hebben, maar uiteindelijk kwam het erop neer dat we daar gewoon te lui voor blijken te zijn. Het zou waarschijnlijk ook vele weekenden gekost hebben en een schilder heeft het huis in een hele week geschilderd. De kosten van ongeveer €1.400 vielen ons ook best mee.
• Muren woonkamer opnieuw schilderen.
  Tja, daar kan ik kort over zijn. Daar zijn we niet aan toe gekomen het afgelopen jaar en deze blijft dus hoog op onze goede-voornemens-lijstje staan.
• Bad vervangen.
  Deze is niet vervangen, maar gerepareerd op kosten van de verzekering. Het bad is weer waterdicht en kan weer gebruikt worden.
• Kinderkamer op zolder.
  We hebben inmiddels een kleine verhuizing van de kinderen doorgevoerd. ZL1 die vorig jaar nog met ZL2 op 1 kamer sliepen, is inmiddels verhuisd naar zolder. DL1 is zeer recent verhuisd naar de slaapkamer van ZL2. DL2 slaapt nog in de slaapkamer van ML en VL en we hebben nu dus nog een slaapkamer leeg staan waar DL2 binnenkort kan gaan slapen. Iets voor 2016.
• Zolder opruimen.
  We hebben de zolder flink leeggehaald en de meeste spullen naar de stort gebracht. Ook de plaatselijke kringloopwinkel hebben we nog kunnen verblijden met een hoop spullen. Een paar dingen hebben we op marktplaats verkocht.
• Nieuwe werkgever ML.
  Hier wordt nog volop aan gewerkt, maar binnenkort meer nieuws hierover :-)
• Nieuwe gezinsauto.
  Dit voornemen kon ook niet langer uitgesteld worden na de komst van onze vierde, dus in 2015 hebben we onze Volkswagen Passat ingeruild voor een Renault Grand Scenic. Dit kon met een gesloten portemonnee, dus dit voornemen was financieel makkelijk te vervullen. Tot nu toe hebben we met veel plezier en geen problemen rond kunnen rijden, dus we zijn nog steeds tevreden over onze nieuwe gezinsauto.
• Aflossen.
  Het aflossen in 2015 ging prima en zonder problemen. We hadden ons doel voor 2015 al snel bereikt. Dit jaar moeten we het toch proberen wat meer uit te smeren over het hele jaar. Hoewel het ook wel erg lekker is om aan het eind van het jaar weer een mooi gevulde rekening te hebben. Het doel voor 2016 hebben we ook al weer vastgesteld, dus we kunnen weer lekker bezig met aflossen.
• Blog weer actiever maken.
  Duidelijk een voornemen dat we niet gehaald hebben. Ook hier kan ik tal van smoezen bedenken, maar ik vrees dat we er gewoon te weinig tijd voor vrij hebben gemaakt. Dus wellicht kunnen we dit voornemen in 2016 wel waar maken.

Aflossen in 2016 en eerste aflossing van 2016

Allereerst nog de allerbeste wensen voor het nieuwe jaar! Hopelijk voor iedereen een financieel goed jaar met veel extra aflossingen! Hopelijk ook een jaar waarin we weer wat meer tijd vrij kunnen maken om af en toe een blog te schrijven, want het bloggen schiet er de laatste tijd ook nogal bij in ... sorry! Gelukkig hebben we nog wel wat te melden, dus we hebben al voor een aantal dagen nieuwe onderwerpen om over te bloggen :-)

Wij hebben het doel voor dit jaar weer vastgesteld en het is misschien een iets TE ambitieus doel, maar we gaan ons best doen dit doel te halen. Aan het eind van 2016 willen we de verhouding van onze spaarhypotheek en onze aflossingsvrije hypotheek op 50% / 50% hebben. Dat betekent dat we nog €20.000 moeten aflossen op onze aflossingsvrije hypotheek. Ruim €8.000 meer dan vorig jaar.

Ons doel voor 2016 is dus €20.000 extra aflossen. Daarmee zouden we aan het eind van het jaar nog een aflossingsvrij deel over houden van €140.000 en een totale hypotheekschuld van €280.000.

Hoe we dit precies gaan doen, moeten we nog uitzoeken, maar de vooruitzichten zijn gunstig en we denken dat het een realistisch doel is. Vandaag zijn we maar vast begonnen met een eerste aflossing van €2.500.