Wat doe je met je oude bankstel?

Met een nieuwe woonkamer en dus een nieuw bankstel op komst, waren we al aan het nadenken hoe we ons oude bankstel kwijt zouden raken. VL dacht aan de lokale kringloopwinkel, maar ML dacht niet dat ze daar nog belangstelling zouden hebben in een oud bankstel die zelfs volgens de verkoper destijds na 5 jaar afgeschreven kon worden (het was een goedkoop bankstel). En dan te bedenken dat wij al 8 jaar met dit bankstel doen. Met inmiddels 5 kinderen. Vele ongelukjes heeft de bank al te verduren gehad.

Dat zou dus betekenen dat we de bank naar de stort moeten brengen. Een aanhanger huren en naar de stort rijden. Dat zou in 2 keer moeten, omdat het niet in 1 keer op de aanhanger past. Aanhanger huren €20 + 2x€15 = €50. En daar zou dan nog een paar euro brandstof bij moeten worden geteld.

Daarom plaatste VL toch maar een advertentie op marktplaats en binnen een uur hadden een aantal geïnteresseerden zich al telefonisch gemeld. Omdat we niet echt voorbereid waren op eventuele kopers (we hadden gehoopt dat het bankstel gratis afgehaald zou worden), hadden we ook geen prijs in gedachten. Dus op de vraag: "wat willen jullie ervoor hebben" heeft VL "een bedrag tussen de €50 en €100" genoemd. Er was een bieder die gelijk langs wilde komen om te komen kijken.

De kijkers leken behoorlijk tevreden met het bankstel en we hebben er toen het bedrag van €75 van gemaakt. Ze wilden gelijk betalen, terwijl ze het bankstel pas in januari kunnen komen halen, terwijl wij zeiden dat ze bij het ophalen wel mochten betalen. Achteraf begrijp ik waarom ze direct wilden betalen. Ze waren bang dat we de bank alsnog aan iemand anders zouden verkopen als iemand meer zou bieden. Ervaren marktplaats-kopers denk ik. Even later kregen we ook een bod van €250. Geen idee hoe serieus dat bod was, maar dat vonden wij de bank in ieder geval niet waard. En ten opzichte van de -€50 is dit een winst van €125. Best tevreden mee eigenlijk.

Stoppen met aflossen

Nee, we zijn nog niet van plan te stoppen met aflossen, maar soms is het wel leuk om te zien wat er zou gebeuren als we besluiten te stoppen met aflossen en alleen nog maar aflossen van het geld dat we maandelijks besparen door te hebben afgelost. In ons geval zo'n €400.

Wanneer we vanaf nu alleen nog maar die besparing van €400 per maand aflossen en de volgende maanden de extra besparing daar weer bij optellen (ook wel het sneeuwbaleffect genoemd), dan zouden we onze aflossingsvrije hypotheek over 18 jaren en 2 maanden volledig afgelost hebben. Maar dan ga ik er in de berekening vanuit dat de rente gelijk blijft. En die aanname zal vast niet kloppen. Over een jaar krijgen we een nieuw rentevoorstel en ik verwacht dat die toch echt ruim onder die 4.9% gaat zitten. En dan gaat het nog wel wat jaren langer duren.

Maar over stoppen met aflossen gesproken. Soms knaagt het toch wel om echt te stoppen. Lekker geld over de balk smijten en kopen wat we willen. Vooral als je dan weer verhalen hoort van mensen die veel te vroeg zijn overleden aan bijvoorbeeld een ziekte als kanker. Dan kun je maar beter gewoon leven van dag tot dag en niet teveel naar de verre toekomst kijken. Lekkere verre reizen maken en luxe om ons heen. We hebben ons dan ook voorgenomen om vooral niet alles te laten om de hypotheek afgelost te krijgen. We hebben natuurlijk al de meubels in de eetkamer vervangen en binnenkort is onze woonkamer aan de beurt. Dat soort dingen zijn ook gewoon nodig. Kost ons een paar maanden langer aflossen, maar daardoor voelen we ons misschien net weer iets gelukkiger :-) Ook belangrijk.

Fijne feestdagen!

De zoekgeraakte €2.500 is weer terug gevonden

Het heeft even geduurd, maar de zoekgeraakte €2.500 is teruggevonden. Niet dat ik er heel bang voor zou zijn dat we ons geld kwijt zouden zijn, het is toch prettig om te zien dat het weer boven water is. Dit weekend kregen we een bevestigende brief thuis met daarin een extra aflossing. Daarmee is de exacte hoogte van onze aflossingsvrije hypotheek nu €139.974,49.

De extra aflossing, die we in februari dit jaar al hadden uitgevoerd heeft een boekingsdatum van 2 december meegekregen. Ik ben natuurlijk blij dat ze het teruggevonden heb, maar die datum klopt natuurlijk niet en ik wilde net weer een mail gaan sturen dat er nog een correctie plaats moet vinden. We hebben immers ruim 10 maanden rente teveel betaald over die €2.500 (10/12 x 4.9% van €2.500 = ruim €100 euro). In de brief werd hier niets over gezegd, maar ik zie zojuist dat er ook een mail gestuurd is met wat extra uitleg en excuses:

Het bedrag van € 2.500,00 welke u op 5 februari 2016 had overgemaakt is terecht. Door een foutieve boeking is het bedrag nooit per ontvangstdatum op uw lening verwerkt. Doordat u tussentijds vaker extra hebt terugbetaalt konden wij het bedrag pas per 2-12-2016 verwerken op uw lening (de bevestigingsbrief is bijgevoegd in de mail). Daarom krijgt u nog een correctie op uw rente, deze moeten nog doorgevoerd worden. Wij zullen u de berekeningen en de bevestiging van de correctie zo spoedig mogelijk toesturen. Onze welgemeende excuses voor het ongemak en hartelijk bedankt dat u ons hierop hebt geattendeerd. Wij zullen er zorg voor dragen dat dit in de toekomst niet meer voorkomt. Hierbij vertrouwen wij erop u voldoende te hebben geïnformeerd.

Nu kloppen de rest van de extra aflossingen die wij gedaan hebben volgens mij allemaal wel, maar ik had eigenlijk niet verwacht dat het geld van een aflossing zo makkelijk zoek zou raken. Als wij niets gezegd hadden, had nooit iemand er wat van gemerkt en dan kan het lang duren voor we een hypotheekvrij huis hebben. Zijn er meer mensen die wel eens moeite moesten doen om "zoekgeraakt" geld terug te krijgen bij een aflossing?

Onze les: controleer altijd je (extra) aflossingen!

Edit (22 december): We krijgen volgende maand €103,31 korting op onze hypotheekrente doordat we met terugwerkende kracht minder hypotheekrente gaan betalen. Over de rente die we in deze periode zijn misgelopen zullen we het maar niet hebben.

Gelukt, al denkt de bank daar anders over

Het is gelukt met ons aflosdoel voor 2016. Zojuist de laatste €3.000 overgemaakt en daarmee hebben we ons doel van €20.000 gehaald. En dat betekent dus dat we nu op een hypotheekschuld van minder dan €280.000 zitten. Na aftrek van de opgebouwde spaarhypotheek, zitten we zelfs rond de €230.000. Dat is een lekker gevoel. Als we nu ons huis zouden verkopen, zouden we zeker geen restschuld meer hebben. Bovendien is onze aflossingsvrije hypotheek nu gelijk aan onze spaarhypotheek.

Nog wel een probleem met de bank. Er is €2.500 van onze aflossingen zoek geraakt. Vorige maand gingen we ineens weer meer hypotheekrente betalen. Toen ik inlogde bij onze hypotheekverstrekker, zag ik dat er €2.500 minder was afgelost dan volgens onze eigen administratie. Na herhaaldelijk mailen, kreeg ik eindelijk een reactie. Er ontbreekt inderdaad een aflossing van februari 2016. Of we bewijs konden sturen van deze extra aflossing. Inmiddels een week geleden heb ik ze het bewijs gestuurd. Nu zal ik waarschijnlijk nog een paar keer een herinneringsmail moeten sturen en dan is het afwachten op een reactie. Alle aflossingen zijn naar dezelfde rekeningnummer overgemaakt en met dezelfde betalingskenmerk, dus de fout zal aan hun kant moeten liggen. Hopelijk vinden ze het verloren geld snel terug.

Nu kunnen we na gaan denken over 2017. Dat zal waarschijnlijk het jaar worden dat we in totaal €100.000 afgelost hebben. En ook het jaar dat we flink omlaag gaan met de hypotheekrente. Maar dat zal pas eind 2017 zijn. Dus eerst nog een jaar aflossen.

Aflosdoel 2017

Het einde van het jaar komt weer snel dichtbij en dan wordt het tijd om na te denken over het volgende jaar. We gaan het volgend jaar iets rustiger aan doen met aflossen, maar willen wel een mooie mijlpaal bereiken aan het eind van 2017. Daarom hebben we besloten om in 2017 in totaal €13.000 af te lossen. Of eigenlijk willen we dat bereiken vóór 1 november 2017. Dan loopt namelijk onze rentevastperiode af.

Onze aflosteller staat aan het eind van dit jaar op €87.000 totaal. Met die extra €13.000 in november 2017 zouden we dus exact €100.000 hebben afgelost. Dat is toch een hele mooie mijlpaal.

Na 1 november 2017 zullen we flink omlaag gaan met de maandelijkse kosten omdat de rente dan vast nog niet boven de 2% uit zal komen. Daar staat tegenover dat we dan extra moeten betalen op onze spaarhypotheek.

Dus €13.000 aflossen in 10 maanden. Dat is gemiddeld €1.300 per maand. Dat klinkt als een doel dat prima te realiseren is.

Toevallig :-)

Wat een toeval, net als ik (VL) weer een blogje wil typen, zie ik dat ML afgelopen zondag al een stukje had geschreven.

De reden dat ik graag een update wilde geven, is dat ik meer tijd heb om een update te geven! :-) Onze jongste zoon is geboren op 25 juni. Dat betekende dat mijn bevallingsverlof afliep op 17 september. Ik heb er toen voor gekozen om tot 1 november alleen op vrijdag te gaan werken en dus elke week 10 overuren in te zetten. Want die had ik toch nog genoeg, gelukkig. Het gevolg van deze keuze was, dat alle kinderen vanaf 15 juli, de start van de zomervakantie, thuis waren. Ze hoefden tot 1 november niet naar het kdv of naar de bso. Op de vrijdag, als ik werkte, was ML thuis en zo konden we het met elkaar oplossen.

Enerzijds is dat echt heerlijk. Er is altijd iemand thuis, de kinderen kunnen overal naar toe en iedereen mag komen spelen. De jongste krijgt live borstvoeding, dus nog geen gezeur over kolven en flesjes. Anderzijds... je bent altijd druk met de kinderen. Of met het huishouden. En omdat we erg aan het zoeken zijn naar de balans in beeldschermgebruik, wilden wij niet altijd met de laptop beneden gaan zitten. De tijd om eens lekker rustig achter de laptop te duiken was er gewoonweg niet.

En sinds gisteren zijn ze dan weer naar het kdv gegaan. En dat is best even pittig, vijf kinderen klaar maken voor school en kdv. Anderzijds, met wat planning gaat het ook altijd goed. Het wegbrengen vind ik prettiger dan dat iemand bij ons in huis komt oppassen. Dan ben je nog steeds druk om de oudsten naar school te krijgen, maar ondertussen wil je ook dat het thuis opgeruimd is voor de oppas.

De schoolkinderen hadden weer veel plezier op de bso gistermiddag. DL2 was lekker aan het spelen op het kdv en ZL3 heb ik niet horen klagen over zijn tijd op het kdv :-)

Omdat ik toch wel heel vaak de vraag krijg: werk je nog?? met vijf kinderen?! wil ik daar nog graag even antwoord op geven.

Ja, ik werk. Omdat WIJ het belangrijk vinden dat de kinderen zien dat je moet werken voor je geld. Omdat ik heb gestudeerd en niet zomaar een studie weg wil gooien. En omdat het soms ook best wel fijn is als je kinderen even weg zijn en je dus tijd hebt om een blogje te schrijven.

Met deze argumenten wil ik dus niets afdoen aan het thuisblijfmoederschap. Ik heb het een tijdje overwogen, maar zoals het nu gaat, gaat het goed. En de opvang hebben we op de volgende wijze geregeld:
Maandag: ML werkt, VL thuis (eens in de zes weken een vergadering, opa en oma komen dan oppassen)
Dinsdag: ML werkt, VL werkt, kinderen naar kdv en bso
Woensdag: ML werkt, VL werkt in de ochtend en de kinderen zijn naar het kdv en op school, in de middag is VL thuis
Donderdag: ML werkt, VLthuis
Vrijdag: ML thuis, VL werkt

Op deze manier hebben wij dus 1,5 dag kdv nodig en 1 middag bso. Kosten zijn hiervoor iets meer dan 400 euro per maand, na aftrek van kinderopvangtoeslag.

Nieuwe woon- en eetkamer

We leven nog steeds en alles gaat goed hier.

De aflossingen staan op een wat lager pitje omdat we besloten hebben om onze woonkamer eens goed onder handen te nemen. We hebben de eethoek al aangepakt en de tafel vervangen door een tafel die bij ons gezin past. Een tafel van 300cm x 100cm. Met 6 luxe stoelen op wieltjes en een lange bank aan de andere kant. Nu hebben we weer ruimte genoeg voor eters en kunnen we met een beetje moeite met 12 man (m/v) aan tafel.

Verder hebben we afgelopen week ook de bestelling geplaatst om onze woonkamer een upgrade te gegeven in de vorm van nieuwe meubels en verlichting. Een 3-zits bank, een 2,5-zits bank en een 1,5-zits bank waar we met een beetje passen en meten nog een hele tijd met het hele gezin op kunnen zitten. Alle wanden moeten we nog opnieuw in de verf zetten en zo krijgt de hele beneden verdieping een nieuwe look.

De kosten: €2.500 voor de eettafel + stoelen, €1.000 voor het bankje en €2.800 voor de banken + verlichting. Daar komt nog verf en klusmateriaal overheen. Dat wordt wel een totaal van €6.500. Een flink bedrag, maar onze bank (die door de verkoper een levensverwachting van max 5 jaar had en inmiddels al bijna 8 jaar in de woonkamer staat) en de eettafel die al ruim 20 jaar oud en veel te klein geworden was, waren echt aan vervanging toe. Veel langer uitstellen kon niet. Verder hebben we de muren ooit 1 keer in de verf gezet met de bedoeling daar nog eens een laagje verf over te rollen, maar daar is het nooit meer van gekomen.

Het voordeel van zo snel aflossen is dat je ook heel snel kan sparen als je even niet aflost. Het nadeel van de nieuwe woon- en eetkamer is dat we dus een paar maanden langer aan een hypotheek vast zitten.

Het aflossen laten we natuurlijk niet schieten en ons doel van €20.000 aan het eind van het jaar gaan we ook gewoon halen.

Recensie: bezoek Spoorwegmuseum

Op dinsdag zijn wij naar het Spoorwegmuseum geweest. Een museum die we sinds 2012, toen wij voor de eerste keer een Museumkaart hadden, al 4 keer bezocht hebben. En dat zegt genoeg!

Het Spoorwegmuseum in Utrecht is een fantastisch mooi museum, eigenlijk meer een attractiepark bijna. Je kunt je vergapen aan de prachtige treinen bij de Orient Express, waar meerdere keren per dag een voorstelling wordt gegeven. Verder is er een apart gedeelte waar je met een hoofdtelefoon op 'terug in de tijd' gaat naar de eerste locomotief van Nederland, de Arend. Verder ga je met een soort achtbaankarretje langs allerlei treinen in de attractie 'Stalen monsters'. Favoriet bij onze kinderen is de 'Vuurproef'. Dit is een simulator, waarbij je zelf een trein mag besturen.

Binnen kun je allerlei treinen bekijken en buiten is ook een groot speelgedeelte voor kinderen. Er is ook een speurtocht, maar deze hebben we niet eens gedaan, de kinderen waren te druk om alles te bekijken.

Het restaurant is dit jaar vernieuwd. Er zijn allerlei biologische producten bijgekomen. Verder hebben we niet echt gekeken, want je mag ook je eigen lunch meenemen en dit hebben we gedaan. Wel hebben we een kop koffie gedronken. Want na drie nachten in de tent heb je dat soms wel eens nodig!

Kortom, Spoorwegmuseum: een hele dikke aanrader voor jong en oud. Vermijd bij voorkeur de schoolvakanties en andere geplande evenementen, anders is het te druk en dat is echt niet leuk.
Je kunt prima parkeren bij het Spoorwegmuseum, maar kom ook hier op tijd. Ga je wat later op de dag, dan zou ik toch kiezen voor de trein. Er rijdt een museumtrein van Utrecht CS naar Maliebaan (dat is het museumstation) en dat is ook een hele fijne oplossing. Echter, met ons zevenen was parkeren goedkoper dan de trein.

Recensie: bezoek Scheepvaartmuseum

Van een vriendin kreeg ik de tip om naast Nemo ook naar het Scheepvaartmuseum te gaan. En idd, 500 meter na Nemo ligt het Scheepvaartmuseum. Via het panoramadak van Nemo zijn we er naar toe gelopen. Langs de kade, en zo konden we het mooie schip alvast bewonderen. In het Scheepvaartmuseum was het warm en droog. Allereerst kregen de kinderen van de vriendelijke mevrouw bij de kassa een speurtocht. Daarna moesten we eerst de rugzak in een kluisje doen, want rugzakken mag je niet mee naar binnen nemen, zoals bij de meeste musea.

Vervolgens zijn we naar boven gegaan met de lift, alwaar we de tentoonstelling over de walvis hebben bezocht. We hebben een leuke speurtocht gedaan en veel geleerd over de walvisvaart. Daarnaast ook geleerd dat de walvis 'baleinen' heeft in plaats van tanden. En dat van deze baleinen vroeger paraplu's en corsetten werden gemaakt.

De kinderen hebben zich ook heel prima vermaakt met de speurtocht, dit was een leuk onderdeel. Daarna zijn we nog even naar buiten geweest om het 'piratenschip' te bewonderen, het VOC-schip de 'Amsterdam'. Dit zag er mooi uit en we kregen een goed zicht op het leven aan boord vroeger. Wat wel erg jammer was, en dat zullen ongetwijfeld de moeder-instincten zijn, is dat er erg weinig hekjes e.d. geplaatst zijn. Onze ZL2 is nogal een dromer en een 'onhandige harry', dus die zag ik in mijn beleving al steeds tussen wal en schip in het water vallen. Ik moet eerlijk zeggen dat ik door deze stress toch wat minder genoten heb van dit mooie schip. Ik zou dan toch als tip meegeven: heb je kinderen die ondernemend zijn, is wellicht een zwemvest helemaal niet een raar idee bij het Scheepvaartmuseum.

De kinderen waren nu toch wat moe en jengelig geworden, en helaas zijn we maar kort gebleven. Ik had graag nog de tentoonstelling over Michiel de Ruyter en Cornelis Tromp gezien. Zeker nu we de film over Michiel de Ruyter hebben gezien, ben ik toch wel erg nieuwsgierig geworden naar het leven van die tijd. Binnenkort dus maar naar de Bataviawerf in Lelystad om zijn schip daar te bewonderen.

Recensie: bezoek Nemo Amsterdam

In de vakantie hebben we het Nemo Science Center in Amsterdam bezocht. Omdat dit een gewild uitstapje is voor ouders met kinderen, leek het me een goed idee om een recensie te schrijven.

Wij zijn met ons gezin op zondagmorgen naar Nemo gegaan. Met de auto, welke je kunt parkeren bij Oosterdok. Een dagkaart kost 13 euro, en ik zou ook maar van deze parkeerkosten uitgaan. Een betere optie is om met het OV te gaan. Dit is waarschijnlijk wel goedkoper, maar het zal ook heel wat minder rijstress opleveren en vaak zijn P+R parkeerplaatsen een stuk rustiger dan een parkeergarage in het centrum van Amsterdam.

Vanaf het Centraal Station kun je zo naar Nemo lopen. Bij binnenkomst zijn er toiletten en een souvenirsshop. Je kunt je Museumkaart zo bij een apparaat scannen, en dan krijg je een toegangsbewijs. Vervolgens kun je de trap op, zo uit mijn hoofd zijn er 4 verdiepingen. De kinderen hebben zich overal uitstekend vermaakt, met onder andere bellen blazen, een hut die je moet bouwen en het leukste vonden ze de stoeltjes. Je moet dan je eigen gewicht ophijsen om naar boven te gaan met de stoel. Verder is een ballenfabriek, maar dit was zo hectisch en onduidelijk, dat we hier snel gestopt zijn. Naast de ballenfabriek is er een soort 'waterbaan' waarin wordt uitgelegd hoe ons drinkwater gezuiverd wordt. De kinderen kunnen dan met een emmertje water rondlopen, ook erg leuk.

Op de bovenste verdieping is een restaurant, maar dit hebben we verder niet gezien. Op de eerste verdieping is een koffiecorner, waar je koffie en gebak kunt kopen. Wij hebben wel zelfgemaakte appeltaart en worteltaart gekocht. Dit was meer omdat we geen supermarkt vonden die open is op zondagmorgen: het is natuurlijk aan te raden je eigen eten en drinken mee te nemen om de kosten te drukken.

Kortom, een leuk museum waar kinderen veel kunnen doen, met nadruk op doen. Enig minpuntje is dat het wel vrij druk is, zodat je je eigen kinderen gemakkelijk kwijt kunt raken. Als je eerst een flink stuk moet rijden om naar Nemo te gaan, dan zou ik ook eens het Techniekmuseum in Hengelo (Overijssel) overwegen. Daar zijn wij in 2012 geweest, en minstens net zo leuk als Nemo, alleen een heel stuk rustiger. En gratis parkeren!

Afval: tussenstand!

De afgelopen twee weken hebben we twee kinderen in de wegwerpluiers gehad. Gemak dient de mens, op vakantie hebben we dus gewoon wegwerp gebruikt. We zijn sinds vandaag weer begonnen met de wasbare luiers. We schrokken er toch wel van hoeveel een volle wegwerpluier weegt en hoeveel afval je hiervan hebt. Reden voor ons om direct even in te loggen op de website van onze gemeente om te bekijken hoeveel kilo afval we dit jaar aan de weg hebben gezet. De tussenstand is als volgt: groene container 37 kilo en de grijze container 165 kilo. Samen is dat 202 kilo. In heel 2015 hadden we samen 320 kilo, dus we hebben nog zo'n 120 kilo te gaan. Maar we gaan natuurlijk voor een nieuw record dit jaar!

Zomervakantie: kamperen

Ja, wij hebben het gedaan! We zijn een weekje op vakantie geweest met onze tent en dit jaar een klein bijzettentje voor de oudste jongens. Op 6 augustus zijn we vertrokken voor een twee uur durende reis richting Amsterdam. De grap is natuurlijk, dat ML jaren deze reis dagelijks maakte voor zijn werk :-)

Enfin, na lang wikken en wegen hebben we besloten om met twee auto's op vakantie te gaan, en wel naar Waverveen, naar camping Botsholland. We hadden geen puf om ver te rijden, en daarbij moesten er twee nieuwe ID-kaarten gemaakt worden voor de kinderen als we naar het buitenland zouden gaan. Daarbij hebben we dit jaar een Museumkaart aangeschaft, en we wilden nog een aantal musea bezoeken in de randstad, dus vandaar onze keus voor de camping in Waverveen.

Het inpakken verliep dit keer lekker makkelijk, we konden alles zo in de auto's gooien. En dit jaar kwamen we na zo'n 20 km erachter dat we de haringen vergeten waren, dus ML is teruggereden en heeft de haringen nog van zolder gehaald. Rond 15 uur waren we op de camping, daar snel de tent opgezet en naar de supermarkt voor macaroni. Wat dat is immers traditie, op de eerste dag eten we campingmacaroni van ML!

De rest van de week hebben we ons vermaakt met bezoekjes aan Nemo, het Scheepvaartmuseum, het Spoorwegmuseum, het Nationaal Militair Musum, het Kinderboekenmuseum en ook hebben we het Muiderslot bezocht. Op donderdag regende het de hele dag, dus hebben we eerst ontbeten bij Ikea, daarna zijn we naar het veiligheidsmuseum PIT in Almere geweest en daarna hebben we lekker pannenkoeken gegeten bij Hans en Grietje in Zeewolde. En dat is echt een hele dikke aanrader!

Het avondeten hebben we lekker klaargemaakt op onze Smokey Joe van Weber. En dan lekker makkelijk: komkommer, tomaatjes, worteltjes en kant-klare AH salade. En dan lekker een stukje worst of een broodje hamburger erbij. Scheelt toch weer heel veel afwas! (het is dan wel de bedoeling dat de kinderen hun worst gewoon op een vork prikken en dan opeten!)

De terugreis viel ons wat tegen: het afbreken en opruimen van de tent neemt heel veel tijd in beslag en kostte ook heel wat rugpijn omdat er zo'n 50 haringen in de tent zitten die eruit moesten. Aanvankelijk hadden we het plan om zo rond 15 augustus weer te gaan kamperen op een andere camping, maar het afbreken kost zoveel tijd en energie, dat we de afgelopen week lekker vakantie in eigen huis hebben gevierd. Uitstapjes maken en lekker borrelen in eigen tuin en lekker 's avonds onder de eigen douche is toch wel heel fijn.

Nu genieten we nog even van het weekend. Maandag gaat ML weer aan het werk en gaat ZL1 naar de speelweek hier in het dorp. En dat is dan de laatste vakantieweek, want op 29 augustus mogen we weer aan de bak! (behalve VL dan, die heeft nog zwangerschapsverlof t/m 23 september)

De morgenstond...

Want hoe lekker het ook is om tot 9 uur in bed te blijven liggen met een baby naast je, soms is gewoon vroeg opstaan ook heel fijn.

En dat deed ik vanmorgen, om 7 uur was ik beneden. Niet eens heel vroeg, op schooldagen ben ik eerder beneden, maar toch even lekker. Ik heb al een was in de wasmachine zitten, ik heb al twee wassen opgevouwen en nu zit ik even een blog te schrijven met een kop thee naast me.

Gisteren had ik toch even een off-day. De hele week de warmte, de kinderen die duidelijk moeten wennen aan de vakantie en ook nog een drukke vrijdag en zaterdag gehad met uitstapjes maakten dat ik 's middags eerst even moest slapen. De nachten zijn natuurlijk al kort, met een baby en de warmte en de muggen en ik had duidelijk last van slaaptekort. Gelukkig heb ik afgelopen nacht best goed geslapen dus nu kan ik er weer even tegenaan.

Vandaag staat er weinig op de planning, wat huishoudelijke dingen en ik wil met de kinderen even naar de speeltuinen hier in de buurt. En verder wil ik even de fietskar schoonmaken, de banden goed oppompen en zorgen dat het derde wiel weer makkelijk bevestigd kan worden, zodat ik de fietskar ook kan gebruiken als buggy. Het zorgt ervoor dat ik wat minder afhankelijk ben van de auto. DL2 loopt namelijk nog niet, dus ik moet altijd ZL3 in de drager meenemen en DL2 in de buggy, of andersom.

En straks tijdens het ontbijt maar eens een planning maken voor komende week. Ik heb deze planning uitgeprint van Kiind magazine. En van Wendy de Boer gebruik ik deze leuke bucketlist. 

De eerste vakantieweek!

Inmiddels genieten we hier al een week van de zomervakantie. Althans, de kinderen en VL. Want ML is nog aan het werk. Al was hij gisteren wel in de middag al thuis, omdat het zo warm was.

Deze zomervakantie zal het best 'aanpoten' worden, want de kinderen zijn echt zes weken thuis, zonder kinderopvang of bso. Sterker nog, VL had nog veel levensfase-uren, waardoor zij vanaf half september tot 1 november veel thuis is. De kinderen zullen dus pas per 1 november weer naar de bso en de opvang gaan.

Zo met deze warmte krijgen we wel direct een zomervakantiegevoel, maar het maakt het tegelijk ook weer een stuk pittiger. De kinderen zijn nog moe, moeten nog aan de vakantie en de vrijheid wennen en de warmte zorgt ervoor dat iedereen nog wat sneller geirriteerd is. We gaan nu maar snel in de ochtend naar buiten, en in de middag zijn we veel binnen. Ook raar, regent het eens een keer niet, maar zitten we alsnog binnen!

In de middag biedt de tuinslang en een bak water in ieder geval veel vermaak. Dit jaar maar eens geen opblaasbaar zwembad gekocht, gelukkig vermaken de kinderen zich nog heel prima.

Vanmorgen al op tijd naar de grote speeltuin hier in het dorp geweest. De kinderen hebben lekker gespeeld en voor de echte warmte waren we weer thuis. Alwaar ze nu dus achter de tv zitten. Straks maar weer lekker naar buiten.

Morgen is ML lekker thuis dus dat is weer een andere dimensie in huis. En volgende week maar eens kijken of er een aantal kinderen uit logeren kunnen bij opa en oma!

Verder doet ZL3 het best goed! Hij is eigenlijk voornamelijk binnen, omdat het daar nog koel is. Borstvoeding geven doen we voornamelijk liggend in bed, een plakbaby is namelijk best warm. Hij drinkt uiteraard wat vaker en wat meer, maar al met al is het een heerlijke baby!

AH bezorgdienst en Allerhande Box

Sinds begin mei heb ik de bezorgdienst van de Albert Heijn ontdekt. We waren op vakantie in Denemarken en ik had al van te voren besloten dat ik het eens zou gaan uitproberen. Op dinsdag besteld, en zaterdagmorgen werd het bezorgd. Gratis, omdat ik ook een Allerhande Box erbij bestelde.

Het bestellen van de boodschappen gaat heel eenvoudig. Je typt een product in, en je krijgt verschillende opties. Je klikt het juiste product aan en klaar. Je wordt niet verleid door andere koopjes, je koopt alleen dat wat je nodig hebt. Met name voor de weekboodschappen is dit heel erg handig, want je hoeft niet meer te sjouwen met pakken melk en yoghurt. En daarbij kun je ook eens wat andere producten uitproberen, want het online assortiment is groter dan de winkel hier in het dorp.

Over de Allerhande Box ben ik echt uitermate tevreden! Onlangs is deze ook als beste getest door de Consumentenbond. En ik kan het beamen! We nemen de doos voor 4 personen, en dit is echt ruimschoots voldoende voor 2 volwassenen en 4 kinderen. De recepten zijn afwisselend en smaken prima, geen hele rare gerechten. De kinderen eten prima mee. De receptkaarten zijn duidelijk. We hebben een tijd geleden eens een Mathijs Maaltijdbox gehad, en dat was echt goed lezen op het recept wat je moet doen.
Voordeel van de Allerhande Box is ook nog eens, dat je niet aan een abonnement vastzit. Je bekijkt van te voren wat de gerechten zijn, en als je daar zin in hebt, dan klik je de Box in je mandje.

Ik kan op dit moment maar 1 nadeel bedenken, en dat is dat je de Box 4 dagen van te voren moet bestellen. Je moet dus goed in de gaten houden wanneer je de boodschappen thuisbezorgd wil hebben en of je er een Box bij wil. Zo heb ik hier op zondag al de Box besteld zodat deze op vrijdagmorgen geleverd kan worden. Je hebt dan wel tot donderdag 12 uur de tijd om je overige boodschappen toe te voegen aan je lijst. Maar het is dus niet zo van: vandaag besteld, morgen in huis.

Kinderen naar de basisschool, lekker makkelijk?

Ik kwam dit onderwerp tegen op een forum, en ik vind het eigenlijk wel interessant en ik ben er erg nieuwsgierig naar. Een collega verzuchtte al eens: 'Zo fijn, alle kinderen naar de basisschool. Eindelijk weer tijd over!' Ik kon me dat moeilijk voorstellen. Op dat moment hadden we twee kinderen, die ieder twee dagen naar het kinderdagverblijf gingen. We brachten ze om 8 uur, en om 17 uur haalden we ze weer op. We hoefden verder nergens aan te denken, hun natje en hun droogje kregen ze op het kdv. En op de dagen dat we vrij waren, waren we ook echt vrij. De wekker kon uit en we zagen wel wat we gingen doen.

Nu, met vier kinderen en bijna drie kinderen op de basisschool, moet ik eerlijk zeggen dat ik dat wel pittig vind. Vijf dagen per week er op tijd uit, iedere keer weer die broodtrommels, andere zaken waar je om moet denken op school. Ik ben zo ontzettend benieuwd hoe dat over 4 jaar zal zijn. September 2020, dan zal de rustige tijd voor ons aanbreken! En dan kunnen we er waarschijnlijk precies 1 jaar van profiteren, want ZL1 zal dan in groep 8 zitten.

Wie kan er alvast wat vertellen over het ervaren van de basisschooltijd van de kinderen? En wordt het echt pittiger als ze naar de middelbare school gaan en ze gaan puberen?

Onze zoon is geboren!

Alweer een week geleden is onze zoon F l o r i s geboren!! Alles gaat goed, en nu kunnen we allemaal weer ons plekje vinden in een gezin van 7 personen.

De bevalling begon om 03:35 uur, want toen werd ik namelijk wakker van wat lichte buikpijn, wat krampen, een wat weeiig gevoel. Maar hoe gek ook, ik wist meteen dat de bevalling begonnen was. Dit waren geen voorweeen meer,  maar het echte werk. Ik wilde nog proberen om nog wat te slapen en wat uit te rusten, maar helaas lag ML naast me te snurken, dus ben ik er maar uitgegaan. Beneden werd alles wel wat pittiger, dus om 04:30 uur heb ik ML wakker gemaakt. Die is nog even gaan douchen en alle spullen bij elkaar gepakt. Om 05:00 uur heb ik de verloskundige gebeld (dezelfde als bij DL2!) en zijn we naar het ziekenhuis gereden. Een heerlijk ritje op de vroege morgen, het leek wel of we op vakantie waren. Onderweg nog wel wat pittige weeen gehad en zowaar, in het ziekenhuis ging de bevalling meteen verder. Het was een behoorlijk pittige bevalling, omdat vanaf 06:00 uur de weeen elkaar op bleven volgen. Ik was eigenlijk bij de vorige bevallingen wat verwend, omdat ik  tussen de weeen door nog heerlijk kon ontspannen en slapen, maar dat was er dit keer niet bij. Ik moest echt alle zeilen bijzetten en dat is een paar keer niet gelukt en toen heb ik echt heel hard geschreeuwd. Om 07:45 ongeveer ben ik onder de douche gegaan en heb ik staand de laatste weeen opgevangen terwijl ik ondertussen met mijn handen op de toiletbril leunde. Tja, dat was een prettige houding op dat moment! Vrij snel daarna voelde ik de baby zakken en kreeg ik persdrang. Ik ben meteen onder de douche vandaan gegaan en ben op de baarkruk gaan zitten. En zowaar, weer gelukt: in 1 perswee zijn de vliezen gebroken en daarna is onze zoon geboren!

Hij weegt 4280 gram en doet het heel goed. De eerste dagen was hij nog wat misselijk, maar inmiddels gaat de borstvoeding heel goed en kunnen we lekker genieten met ons allen!

En nu ga ik snel afsluiten, want er moeten weer kinderen opgehaald worden van school en kdv! :-)

Schoonmaakhulp, is dat nu handig?

Vanaf november 2015 hebben wij om de week een mevrouw die bij ons de boel poetst. 3 uurtjes, 30 euro, dus 60 euro per maand. Hoe bevalt dat nu?

Ik vind het echt heel lastig om te zeggen of het mij bevalt. Nu ik hoogzwanger ben, is het heerlijk natuurlijk dat de boel wordt gepoetst. Anderzijds, ik zit thuis met zwangerschapsverlof, dus het bijhouden van allerlei huishoudelijke klusjes is nu vrij makkelijk. Stofzuigen en dweilen moet eigenlijk ook dagelijks gebeuren, dus daar heb ik dan ook weer niets aan.

Vorige week heb ik gevraagd of ze de afzuigkap wilde poetsen, want dat was ook echt debiel nodig. Dat heeft ze keurig gedaan en dat is wel heel erg fijn. Deze keer vraag ik of ze de bovenverdieping wil stofzuigen en dweilen, en ook de trap wil afnemen. Ik heb echt geen puf meer om de stofzuiger naar boven te sjouwen. Dat is dan natuurlijk wel weer heel fijn.

Ach, ik moet er maar van profiteren. Ze blijft in ieder geval tot het einde van het jaar, zodat we ook kunnen kijken hoe dat bevalt, en 5 kinderen en weer werken.

Zouden jullie nog eens een lijst met klusjes kunnen maken die jullie poetsvrouw doet? Of klusjes waar je graag een poetsvrouw voor wilt inhuren?

Weer een stapje dichter bij 0

Weer een saai blogje, maar het hoort toch eigenlijk wel even vermeld te worden op onze blog. We hebben weer een extra aflossing gedaan. Ondanks alle uitgaven die we de laatste tijd gedaan hebben, toch nog €2.000. Daarmee zitten we op €15.000 voor dit jaar en zijn we dus nog maar €5.000 verwijderd van ons doel van €20.000 aan het einde van het jaar. De resterende maanden gemiddeld nog €1.000 per maand en dan hebben we ons doel gehaald. Als er geen grote uitgaven meer gedaan hoeven te worden, dan is dat doel goed te halen.

En nu nog even verder met de laatste loodjes van de zwangerschap.

Nieuwe eettafel

Het geld gaat het hier de laatste tijd erg makkelijk uit. Een nieuwe koelkast/vriezer, dure reparaties aan onze gezinsauto en alle extra aflossingen. Het wordt echt tijd voor een aantal flinke salarisverhogingen om zo door te kunnen blijven gaan.

Onze laatste flinke uitgave is een nieuwe eettafel en bijbehorende stoelen en eetbank. De tafel die we nu hebben heeft ML inmiddels al bijna 20 jaar geleden even snel gekocht om tenminste wat in zijn toenmalig nieuwe huis te hebben staan. Deze wordt binnenkort te klein als er 5 kinderen aan moeten zitten. Bovendien zouden we de tafel wat meer willen gebruiken als vervanging van het "op de bank hangen". Gezellig met z'n allen een (bord)spelletje spelen, krant lezen aan tafel, op de laptop een blogje schrijven, thuiswerken met een kop koffie, bijkletsen met een kop thee en met z'n allen aan tafel kunnen zitten tijdens het eten terwijl er vriendjes en vriendinnetjes van de kinderen mee eten.

Daarom hebben we gekozen voor een tafel van 300 bij 100 cm met 6 luxe stoelen met armleuning en wieltjes. Daarnaast wilden we ook nog een eetbankje hebben die andere kant van de tafel komt. Deze bank komt tegen de muur te staan, waardoor er aan die kant minder ruimte is voor stoelen. Alle bankjes die we konden vinden gingen maar tot 220cm en we wilden eentje van 260cm. Nu hebben we een winkel gevonden die de fabriek heeft gevraagd of er nog mogelijkheden zijn voor een langere bank. En ja, ze kunnen met een extra pootje in het midden de bank wel verlengen tot 260cm. Zo kunnen we in ieder geval met 10 volwassenen aan tafel zitten en met kinderen met minstens 12 personen.

Deze vernieuwing van de eetkamer kunnen we financieren met het vrijkomen van wat geld dat we van de ouders van ML hebben gekregen. Die hadden 5 jaar geleden €2.500 voor 5 jaar voor ons vastgezet tegen 3.5% rente. Dat komt binnenkort vrij en is inmiddels €3.000 geworden. Een mooie besteding van het geld en mooier dan een extra aflossing.

Nu de rest van de meubels nog een keer vervangen, want die zijn ook allemaal aan vervanging toe. Maar dat zien we volgend jaar wel weer.

Hoe is het met de to do list?

Inmiddels ben ik 39 weken en 1 dag zwanger en ik heb eerlijk gezegd nog niet het idee dat er binnen nu en een week een baby is. Maar, ze zijn er allemaal een keer uitgekomen, dus dit exemplaar zal zich binnenkort ook wel een keertje laten zien. Vandaag, 16-06-16 is natuurlijk een leuke datum, maar wij gaan voor 24-6-16. Dat is handig te onthouden, omdat onze oudste dochter van 24-9 is.

Maar, uiteindelijk staat dit nog op mijn to do list:
-kleertjes wassen
-kabeltje fotocamera bestellen
-papieren verzamelen en netjes in de map opruimen, mmm, misschien vanmiddag?
-kapper bezoek
-AH moestuintjes verpoten
-kasten opruimen achter de bank (veel boeken uitzoeken), misschien dit weekend?
-geboortekaartjes regelen en een naam bedenken
-blogjes schrijven, mee bezig
-ON Beurs bezoeken
-verwijzing logopedie regelen voor ZL2, nog regelen, dan kan hij na de zomervakantie starten
-laatste werkdingetje regelen, mee bezig, mailtjes bijhouden e.d.
-kinderfeestje ZL2 regelen, dat doen we na de bevalling, echt geen puf voor nu.

Inmiddels hebben we ook een nieuwe koel-vriescombinatie, omdat de oude niet meer werkte. Daar moet ik nog wel even een pittige mail achteraan sturen.

Ook is de auto APK gekeurd en gerepareerd, wat ons ook 800 euro kostte. Jammer altijd weer.

Eigenlijk zijn we dus wel klaar voor de start, maar een weekje langer is ook wel prima. Ben benieuwd hoe ik er volgende week bijzit!

Hoe gaat het met ons oorspronkelijke aflosschema?

Toen we deze blog net begonnen zijn, hebben we eens een blog geschreven over ons plan om onze aflossingsvrije hypotheek af te lossen. We zouden beginnen met een aflossing van €600 en vervolgens gebruik maken van het "sneeuwbaleffect" waardoor we elke volgende maand steeds iets meer zouden aflossen om zo uiteindelijk helemaal op 0 uit te komen. Maar, hebben we het volgehouden? Lees snel verder :-)

Direct nadat we het schema hadden opgesteld, hebben we gelijk voor het hele jaar lang de aflossingen klaargezet om er bijna niet meer onderuit te kunnen komen. Maar, dit schema hebben we op de kop af 1 maand volgehouden. Daarna hebben we alle geagendeerde overboekingen weer verwijderd. Moeten we ons daarvoor schamen? Valt mee, denk ik. Want hoewel we ons niet aan dit schema gehouden hebben, lopen we nu (3 en half jaar verder) wel voor op dit schema.

Op 1 juni 2016 zou de hoogte van onze aflossingsvrije hypotheek volgens het schema namelijk nog €170.667 bedragen. Terwijl de hoogte hiervan momenteel nog (maar) €146.976 bedraagt. We lopen nu dus bijna €24.000 voor op ons schema. Volgens ditzelfde schema zouden we pas op 1 januari 2020 op deze hoogte uitkomen. Dus ondanks het gevoel dat het allemaal maar erg langzaam gaat, lopen we toch al flink voor.

Gaan we nu door zoals we in het schema hebben aangeven, dan zijn we over 10 jaar aflossingsvrije hypotheek vrij (van onze aflossingsvrije hypotheek af). Maar aangezien we de afgelopen 3 jaar al 2 keer zo snel zijn gegaan als dat we in eerste instantie van plan waren, zouden we best wel eens sneller van deze aflossingsvrije hypotheek af kunnen zijn. Maar ook hier geldt natuurlijk: in verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst. We zullen zien.

Pensioen

Als er iets is waar we nog niet mee bezig zijn, dan is het wel ons pensioen. Dat klinkt allemaal nog zover weg, maar toch wordt het wel een keer tijd om ons daarin te verdiepen. Vandaag maar eens met onze DigiD ingelogd op http://mijnpensioenoverzicht.nl om te zien hoe wij ervoor staan.

	Bruto per jaar	Netto per maand
ML	€ 35.114	€ 2.315
VL	€ 25.572	€ 1.781

Deze bedragen zijn inclusief de AOW die we dan ook zullen krijgen en zijn gebaseerd op het feit dat er tot onze pensioenleeftijd niets meer wijzigt in ons huidige privé- of werksituatie en we ons pensioen niet eerder in laten gaan.

Zoals verwacht zouden we er wat op achteruit gaan als we onze pensioenleeftijd hebben bereikt, maar als we nu gewoon zorgen dat we ons huis tegen die tijd hebben afgelost, dan lijkt me dit een prima inkomen om van te leven.

Zo, nu zijn we toch al goed voorbereid op ons pensioen :-)

Kleine aflossing door koelvriescombinatie

Dit keer een wat kleinere aflossing zodat we nog wat geld overhouden voor een onverwachte uitgave. Onze koelkast / vriezer staat namelijk op het punt om het op te geven. Veel te snel, want de koelkast is nog maar amper 7 jaar oud. En de kuren begonnen al minstens 2 jaar geleden. Vandaag is er een monteur langsgekomen en die zag al snel dat het niet meer gerepareerd kon worden.

Ze gaan een vervangingsvoorstel doen. De monteur hoeven we niet te betalen als we op het vervangingsvoorstel ingaan. Aangezien het een Liebherr koelkast is, verwacht ik dat we een voorstel gaan krijgen die nog steeds boven de €800 komt te liggen en als we dus niet op het voorstel ingaan, betalen we alsnog €92 voor de monteur. Zo zorgen ze ervoor dat we wel op het voorstel in moeten gaan. Maar wellicht gaan we toch gewoon een koelvriescombinatie bij de lokale witgoedspecialist regelen.

Vanwege deze kosten hebben we dus een wat kleinere aflossing gedaan. Onze hypotheekschuld is dit keer met €1000 verlaagd. Nog steeds goed op schema om aan het eind van het jaar de €20.000 te kunnen halen, dus er is nog niet zoveel aan de hand. Binnenkort hopelijk de belastingteruggave en daarmee zouden we bijna in 1 keer het resterende bedrag van ons doel kunnen aflossen.

Edit: Liebherr heeft een voorstel gedaan. Ze kunnen de koelkast vervangen voor €978 inclusief montage. Omdat de koelkast nog maar 7 jaar en 3 maanden oud was, krijgen we 27% korting op de consumentenprijs.

Zwangerschapsverlof

Heerlijk, sinds een week is het zover: zwangerschapsverlof! Ik ben nu 37 weken zwanger en ik geniet heerlijk van mijn verlof. Wat wil je anders met dit weer? Ondertussen natuurlijk een flinke to-do list gemaakt, want we zullen ons niet vervelen!

Wat nog te doen?
-kleertjes wassen
-kabeltje fotocamera bestellen
-papieren verzamelen en netjes in de map opruimen
-kapper bezoek
-AH moestuintjes verpoten
-kasten opruimen achter de bank (veel boeken uitzoeken)
-geboortekaartjes regelen en een naam bedenken
-blogjes schrijven
-ON Beurs bezoeken
-verwijzing logopedie regelen voor ZL2
-laatste werkdingetje regelen
-kinderfeestje ZL2 regelen

En daarnaast zijn er nog heel veel zaken die moeten gebeuren en die bij gehouden moeten worden. Zo ben ik nog een keer lunchouder op school, de auto moet naar de APK, we moeten nog een keer naar het consultatiebureau, we bezoeken natuurlijk de verloskundige en noem maar op. Kortom....ik ben gewoon te druk om me hoogzwanger op een luie stoel te settelen! :-)

Afgelopen weekend hebben we al heerlijk geprofiteerd van mijn verlof. Eerst ben ik lekker met DL1 een dagje naar de Apenheul geweest. Dat is wel een aanrader, een leuk park en zo op een vrijdag ook lekker rustig. 's Avonds ben ik met vriendinnen heerlijk uit eten geweest. Zaterdag gingen de kinderen een nachtje naar opa en oma, zodat wij een avondje van de sauna hebben genoten. Zondagmiddag hebben we toen een aantal meubelzaken bezocht, omdat we toch willen investeren in andere meubels en in een andere inrichting. We hebben uiteindelijk besloten om toch de komende tijd lekker te blijven wonen in ons huis, en het geld te investeren in nieuwe meubels en een nieuwe laag verf op de muur. We hebben ons voorgenomen om eerst lekker te gaan orienteren, zodat we ook meubels kopen die we allebei mooi vinden.

Nou, een lekker begin dus weer van de maand juni!

Weer €2.000 lichter

€2.000 lichter, dat klinkt negatief, maar is natuurlijk best positief omdat we het hebben overgemaakt naar onze hypotheekverstrekker. Dat betekent dat onze hypotheekschuld weer een klein beetje kleiner is geworden.

Aangezien we al op de helft zaten van ons doel om aan het eind van het jaar €20.000 afgelost te hebben en nog lang niet op de helft van het jaar zijn, kunnen we het nu iets rustiger aan doen. Daarom dit keer "slechts" €2.000. Nog €8.000 te gaan voor 31 december 2016.

Inmiddels beginnen we ook te beseffen dat we nu toch echt geld moeten gaan storten op onze spaarhypotheek. Met het oog op een flink wat lagere rentestand volgend jaar, betekent het dat we vanaf volgend jaar elke maand flink meer moeten gaan inleggen op onze spaarhypotheek om in 2031 ons doelbedrag van €140.000 te bereiken. Die maandelijkse inleg kunnen we alleen verlagen door extra te storten. Dus, hopelijk blijft er aan het eind van het jaar nog een flink bedrag over om over te kunnen maken op onze spaarhypotheek.

Omdat de spaarhypotheek zichzelf in 2031 vanzelf oplost, heeft onze aflossingsvrije hypotheek nog steeds wel onze prioriteit.

Op vakantie

Natuurlijk, er moet ook nog een kind geboren worden. Maar we zijn ons ook alvast aan het orienteren op de zomervakantie. We zitten er toch sterk aan te denken om lekker twee weken naar het buitenland te gaan. Maar hoe, dat is de vraag.

Vorig jaar zaten we nog te bedenken of we een zevenzitter zouden aanschaffen of dat we een auto zouden huren of dat we op vliegvakantie zouden gaan. Nu zijn we er eigenlijk wel over uit: we gaan kamperen in het buitenland. Maar gaan we met een huurtent of met een eigen tent.

We hebben een hele leuke camping gezien in Bretagne. Er is plaats voor 8 vaste tenten, je kunt je eigen tent tijdens het hoogseizoen niet meenemen. Dit zou 660 euro per week kosten. Het voordeel is, is dat we verder geen spullen hoeven mee te nemen of nieuw moeten aanschaffen. We hoeven dan ook geen aanhanger te huren om alles mee te nemen.

Als we echter een camping zouden zoeken (laten we voor het gemak dan ook in Bretagne gaan kijken) dan zouden we zo'n 25 euro per nacht kwijt zijn. Een week kamperen kost ons dan 225 euro. Maar dan moeten we nog heel wat spullen erbij aanschaffen:
een bijzettentje voor ZL1 en ZL2 (150 euro)
een slaapzak en matje voor ZL1 (100 euro)
een kookplaat (50 euro en nog een gasfles erbij)
extra stoelen (100 euro)
aanhanger huren (50 euro)

Kortom, we zouden 500 euro kwijt zijn aan spullen. En die spullen zouden we toch wel moeten aanschaffen volgend jaar, maar het is nu toch even de vraag wat we zouden willen. Gaan we met vijf kinderen voor comfort en wat meer geld kwijt zijn of gaan we nu een uitgave doen waar we de komende jaren goed mee rond komen?

Wat als onze rentevastperiode afloopt?

Met het oog op het aflopen van onze rentevastperiode in november volgend jaar en de historisch lage hypotheekrente op dit moment, begint het toch steeds meer te kriebelen om nu al te kijken wat er zou gebeuren als we nu al een nieuw rentevoorstel zouden krijgen. Ook al moeten we nog ruim een jaar wachten tot deze bij ons in de brievenbus komt.

Even in het kort onze huidige situatie. We hebben nu 2 hypotheken, een spaarhypotheek van €140.000 met 4,9% rente en een aflossingsvrije hypotheek van €150.000 tegen 5.0% rente. De rentevastperiode voor beide hypotheken staat op 10 jaar. We betalen nu in totaal dus €571,67 + €625 = €1.196.67 aan rente per maand.

Aangezien we liever bij de huidige bank blijven (dat scheelt advies-, taxatie-, notaris- en overige kosten), staat de huidige rentestand voor 10 jaar vast op 3.2%. Een stuk hoger dan de laagste rentestand van ongeveer 2,0%. Voor onze spaarhypotheek maakt het voor ons niet veel meer uit hoe hoog de rente is en over enkele jaren moet de rente juist zo hoog mogelijk zijn om de kosten laag te houden. Bij onze huidige bank blijven heeft om die reden dan ook een voorkeur.

Wanneer we rekenen met 3.2%, dan zouden we in totaal nog €773,33 aan hypotheekrente betalen. We zouden ook kunnen kiezen voor een kortere rentevastperiode van bijvoorbeeld 1 jaar. Dan betalen we 2,25% en dus €543,75 aan hypotheekrente per maand. Alle bedragen zijn natuurlijk bruto, dus netto zijn de verschillen minder groot, maar toch:

Rente	Bruto	Netto	Verschil
4.9/5.0%	€1.196,67	€598,34	-
3,2%	€773,33	€386,67	€211,67
2,25%	€543,75	€271,88	€326,46

Een behoorlijk verschil waardoor we een stuk eenvoudiger en sneller zouden kunnen gaan aflossen. Helaas betekent een lagere rente voor onze spaarhypotheek dat we flink meer moeten inleggen in de spaarpot om in 2031 het bedrag van €140.000 bij elkaar gespaard te hebben. Dit verschil hopen we enigszins op te kunnen vangen door onze overlijdensrisicoverzekering (gedeeltelijk) uit onze hypotheek te kunnen halen en door wat extra geld in te leggen in de spaarpot.

Nu maar hopen dat de rente nog minstens een jaar laag blijft. Anders zullen we toch nog eerder moeten overstappen naar een andere geldverstrekker.

Nog niet verhuizen

Gisteren hebben we tijdens de open huizendag een kijkje genomen bij een huis waar we interesse in hadden. Na een nacht slapen is het tijd voor een blogje over deze bezichtiging.

Rond 11.30 reden we langs het huis en zagen dat er al een ander stel bezig was met een bezichtiging. We besloten daarom nog maar een extra rondje door de buurt te rijden om de buurt ook even goed in ons op te nemen. Toen we later weer bij het huis aankwamen, viel ons als eerste een erg smal bruggetje op die naar de oprit van het huis leidde. We werden direct opgevangen door de eigenaar van het huis. Een oudere man die duidelijk in het huis rookte, want de geur van sigaretten was het tweede dat ons opviel. We kwamen via de hal in een grote en lichte woonkamer terecht met een enorme hoge plafond. Ramen met glas in lood die perfect bij het huis passen, bleken uit een van zijn vorige huizen, een grachtenpand in Amsterdam te komen. Hij had ze telkens mee genomen tijdens de verhuizing.

Daarna een rondleiding boven in de slaapkamers en beneden in de keuken, de kelder en een atelier / kantoor beneden. Tot slot nog een rondje door de grote tuin, met leuke hoekjes en kippenren. Allemaal erg leuk, behalve de slaapkamers. 3 slaapkamers en een kleine berging waar eventueel een slaapkamer gemaakt zou kunnen worden. Geen zolder en de van te voren ingeschatte dubbele slaapkamer in het kantoor beneden, leek ook niet heel realistisch. Het huis bleek voor ons dus duidelijk te klein. Daarnaast verwachten we ook wel dat we ons op den duur gaan storen aan de redelijke drukke weg die voor het huis langs loopt. Vanuit het huis viel er niet veel te horen van het verkeer, maar als je rustig in de tuin zit en telkens auto's voorbij hoort komen, denk ik dat dat op den duur wel voor ergernissen gaat zorgen.

Wij blijven voorlopig dus maar lekker wonen waar we nu wonen. Sowieso de goedkoopste oplossing en zo kunnen we lekker onze hypotheek wegwerken. Ondertussen kijken we nog wel om ons heen kijken of er in de buurt nog een leuk huis te koop komt te staan. Verder gaan we ook maar eens wat meubelzaken bij langs om ons huis opnieuw in te richten. Veel meubels komen nog van ons vorige huis en zijn hier 7 jaar geleden neergezet om in ieder geval iets in huis te hebben staan en op korte termijn te vervangen. Daar is het 7 jaar later nog steeds nooit van gekomen.

Verhuizen?

Het spookt al lang door ons hoofd en we hebben zelfs al een bezichtiging gedaan bij een huis dat hier in de buurt te koop staat. Verhuizen of verbouwen? We zien de huizenprijzen langzaam weer omhoog gaan en daarom is het nu wel een goede tijd om te kopen, voordat de grotere huizen boven ons budget zitten.

Met de aanstaande komst van onze vijfde wordt ons huis binnenkort wat aan de krappe kant, dus een (mogelijkheid voor een) extra slaapkamer en badkamer zou fijn zijn. Een grotere tuin zou ook wel erg prettig zijn, maar dat is vooral een wens van ML.

We hebben nu een mooi en groot huis op het oog waar we komende zaterdag tijdens de open huizendag een bezichtiging willen doen. Een statig herenhuis met een woonoppervlakte van 300m2 op een perceel van tuin 1500 vierkante meter en een grote schuur (handig voor als we als gezin te groot worden om nog met een tent op vakantie te kunnen gaan en een caravan moeten aanschaffen en stallen).

Hieronder probeer ik wat voor- en nadelen van hier blijven wonen en verhuizen op een rijtje te zetten. Vooral voor onszelf, maar misschien kunnen onze lezers ons verder helpen.

Blijven wonen

+ Geen extra kosten (verhuiskosten, notariskosten, verbouwingskosten) + Zeer kindvriendelijke woonwijk + Veel vriendjes en vriendinnen + Kinderen hoeven niet te wennen aan een nieuwe school + Goed geïsoleerd, lage stookkosten + Voortgezet onderwijs dicht bij huis + Weinig onderhoud aan het huis

- Kleine tuin, veel buren dicht bij en dus weinig privacy in de tuin. - Geen goede plek voor een veranda / overdekt terras - Ons nu nog vrije uitzicht gaat worden volgebouwd in de komende jaren. - Geen hele goede school

Verhuizen

+ Huis met een rijke historie (bouwjaar 1928) en daardoor mooiere uitstraling + Houtkachel + Betere school + Erg ruime tuin + Vrij uitzicht vanuit de achtertuin + Veel privacy in de tuin + Mogelijkheid tot 6 slaapkamers + Mogelijkheid om een vrijstaande werkkamer in de tuin te plaatsen + Lagere hypotheeklasten door lagere rente (zonder boete)

- Slechte isolatie (enkel glas?), hoge stookkosten - €50.000 duurder dan ons huidige huis - Voortgezet onderwijs verder van huis - Drukke niet-kindvriendelijke straat voor de deur - Kinderen kunnen voorlopig niet alleen naar school fietsen

Nu ik dit allemaal zo schrijf, denk ik dat we eigenlijk nog helemaal zo gek niet wonen. Voor onszelf zou het andere huis wel meer te bieden hebben, maar voor de kinderen denk ik dat we voorlopig nog niet hoeven te verhuizen.

Met andere woorden, we moeten zaterdag eerst maar eens gaan kijken of het iets is. Het huis stond een half jaar geleden ook al eens te koop voor €60.000 meer, dus misschien valt het huis toch tegen als je het van binnen ziet / ervaart en valt het daarom moeilijk te verkopen.

Extra aflossing: €2.500

Het kan weer. Een extra aflossing op onze hypotheek. Voor de 4de keer op rij hebben we weer een aflossing van €2.500 gedaan en daarmee zijn we in maart al op de helft van ons doel om aan het eind van het jaar €20.000 af te lossen.

Omdat het zo lekker gaat, overwegen we om aan het eind van het jaar ook nog maar een extra storting te doen op onze spaarhypotheek. De rente is nu nog lekker hoog, maar gaat waarschijnlijk volgend jaar, als onze rentevastperiode afloopt, minimaal 2,5% omlaag. Daardoor zullen we dan veel meer geld moeten inleggen om in 2031 ons doel van €140.000 te halen. Om die verhoging voor te zijn, verhogen we de inzet. Maar eerst wachten we even af wat de bank gaat doen met onze ORV. Lijkt me niet verstandig om de bank 2 verschillende dingen tegelijk te laten uitvoeren.

Eerst nog even lekker doorgaan met het aflossen van onze aflossingsvrije hypotheek. €10.000 in 2016. Dat is toch weer een besparing van bijna €42 per maand. In totaal besparen we dankzij al onze aflossingen zelfs al ruim €350 per maand! En bovendien betalen we nu voor het eerst sinds we hier wonen minder dan €1.200 aan rente.

Overlijdensrisico aanpassen

Vandaag had ik een gesprek bij onze hypotheekadviseur over onze overlijdensrisicoverzekering (ORV). Aangezien we onze hypotheek de afgelopen jaren flink hebben afgelost, zou onze ORV ook omlaag kunnen, waarmee we ook weer iets in onze uitgaven kunnen besparen.

De ORV is verpand aan onze hypotheek, waardoor ik er al vanuit was gegaan dat het gesprek in 5 minuten voorbij was en dat er niets kon worden gedaan. Maar volgens de adviseur waren er wel degelijk mogelijkheden om de kosten omlaag te brengen door de dekking te verlagen. Helaas is het vandaag goede vrijdag en kon hij de geldverstrekker daardoor niet bereiken, maar hij wist wel de minimale dekking te achterhalen. Hier zitten we aan vast doordat de polis verpand is aan onze hypotheek.

We hebben een verplichte ORV voor alles boven de 65% van de marktwaarde van onze woning. De marktwaarde van onze woning bedraagt €367.500 en dus moeten we een ORV hebben voor het bedrag bóven de 65% x €367.500 = €238.875. Onze hoofdsom bedraagt nu (na de aflossing die we na de paasdagen nog gaan doen) nog ongeveer €290.000. Dat betekent dus dat we voor een bedrag van €290.000 - €238.875 = €51.125 verzekerd moeten zijn.

Nu betalen we gezamenlijk €1,01 per €10.000. We zijn voor €230.000 verzekerd en in totaal betalen we daar €23,22 per maand voor. Maar eerder heb ik ook al gezien dat we over een jaar of 10 zo'n €100 per maand moeten betalen voor deze ORV. Wanneer we nog maar voor €50.000 verzekerd zijn, dan betalen we dus nog maar €5,05 per maand voor onze ORV. Maar dan zijn we natuurlijk onderverzekerd als één van ons komt te overlijden en daarom zal er een losse ORV moeten worden afgesloten van €100.000 die we in 10 jaar lineair kunnen laten aflopen naar €0. Daar zouden we dan ongeveer €6 per maand voor moeten betalen.

Voor een verzekerd bedrag van €150.000 zouden we dan dus €11,05 moeten betalen ipv €23,22 nu. Een besparing van ruim €12 per maand. Maar deze besparing loopt elk jaar hard op doordat onze premie van de huidige ORV hard toeneemt. Zodra we onder de 65% (€238.875) komen met onze hypotheek, kunnen we de verpande ORV helemaal op €0 zetten en kunnen we nog meer besparen.

De maandpremie voor onze ORV wordt nu elke maand afgetrokken van onze maandpremie (€188) die we betalen voor de inleg op onze spaarhypotheek. Deze zal door het verlagen van de ORV dus verlaagd worden, omdat er anders teveel ingelegd wordt. Daarmee kunnen we de te verwachten verlaging van de rente volgend jaar weer enigszins compenseren.

Poetshulp

Sinds december 2015 hebben wij een poetshulp. We zaten er al wat langer over na te denken, maar we hebben toch de knoop doorgehakt. Dit ook in verband met de zwangerschap en het feit dat ML meer is gaan werken. Het is toch wel fijn dat ik nu niet met een dikke buik de badkamer hoef te poetsen.

De poetsmevrouw komt nu om de week op donderdag. Wij zijn dan allemaal aan het werk en op school en op het kinderdagverblijf. Op woensdagavond zorg ik ervoor dat alles is opgeruimd, dus aanrecht leeg e.d. zodat er alleen gepoetst hoeft te worden. Ze doet boven de badkamer en beneden de  woonkamer en de keuken.

Aanvankelijk hadden we bedacht dat ze beter boven alles kon doen, maar in de praktijk is het toch wat lastig omdat er toch veel speelgoed ligt op de kamers van de kinderen. Op woensdagmiddag willen ze nog wel eens bouwwerken van Kapla of Duplo maken die mogen blijven staan. Dan is het wel jammer dat je alles boven moet opruimen omdat er gepoetst moet worden.

Nu doet ze beneden alles grondig en ik moet eerlijk zeggen dat ik het heel fijn vind dat de televisiekast (oftewel stofnest) grondig wordt gesopt en ook de krukjes en de stoelen van de eetkamer. Dat zijn allemaal dingen waar ik gewoonweg niet aan toe kom.

Elke avond na het eten doe ik wel een opruimronde en stofzuig ik alles, dus we kunnen het goed bijhouden. En daarom is het wel fijn dat er nog extra wordt gepoetst op de dingen waar ik niet aan toe kom.

En natuurlijk is het heerlijk om na je werk in een schoon huis te komen. Normaal lagen er nog allemaal kruimels van het ontbijt, maar dat is nu allemaal spik en span. Het in dienst nemen van een poetshulp zorgt ervoor dat ik wat rustiger ben en minder gejaagd, omdat ik weet dat ik niet van alles meer hoef. Ik heb meer tijd voor de kinderen en het gaat allemaal wat relaxter.

Wij betalen nu 30 euro per keer, dat is dus een tientje per uur. Maandelijks is dat 60 euro. Dat is toch zo'n 720 euro op jaarbasis. Dat is wel echt even slikken hoor. Ik heb besloten om het dit jaar wel vol te houden en dat we aan het eind van het jaar gaan bedenken of we ook in 2017 een poetshulp nodig hebben. Het is dan een kwestie van voor- en nadelen tegen elkaar afwegen en bedenken hoe het anders zou kunnen. Misschien toch minder werken of juist een dagdeel meer kinderopvang zodat we dan zelf een middag vrij hebben waarin we kunnen poetsen. We zien het wel.

Waardeoverzicht spaarhypotheek

Eén keer per jaar krijgen we een waardeoverzicht van onze hybride hypotheek in de bus. Daarin wordt ook vermeld of we ons doelkapitaal aan het eind van de looptijd kunnen halen met historisch en pessimistisch rendement. Omdat we bij het afsluiten van dit deel van de hypotheek hebben gekozen voor een 100% rentefonds, weten we precies hoeveel kapitaal we aan het eind van de looptijd zullen behalen en spreken we eigenlijk ook altijd over onze spaarhypotheek in plaats van een hybride hypotheek.

Ons saldo aan het begin van 2015 was €40.661,13. We betalen maandelijks €188,42 aan premie en hebben in heel 2015 dus €2.261,04 aan premies betaald. De strijkstok doet goed zijn werk, want van de premies wordt er €155,04 betaald aan kosten van de verzekeringsmaatschappij. En dan hebben we de premies voor onze overlijdensrisicodekking nog. €277,58 hebben we betaald hiervoor. Komend jaar gaan we €15,83 per maand voor ML en €7,39 per maand voor VL betalen. In totaal €278,64. Ruim €1 meer dan in 2015.

Dankzij de hoge rente van 5.0% (inmiddels gezakt naar 4.9%), hebben we €2.132,02 aan rente ontvangen, dus in het kort:

Saldo per 1-1-2015	€40.661,13
Premie inleg 2015	€2.261,04
Premies overlijdensrisicodekking	- €277,58
Kosten verzekeringsmaatschappij	- €155,04
Ontvangen rente 2015	€2.132,02
Saldo per 31-12-2015	€44.621,57

Nog korter, we hebben €3.960,44 meer in ons spaarpotje zitten. 4 blokjes in ons blokjesschema. Wanneer we ons saldo (die inmiddels al weer een paar honderd euro meer is) van onze spaarhypotheek aftrekken van de hypotheek, hebben we nog een restschuld van €247.858 over. Toch mooi €119.142,- minder dan onze situatie in 2007 en inmiddels onder de 250K. Onze schuld is daarmee bijna 33% minder groot.

Risicoklasse aanpassen, het resultaat

Al een aantal keren heb ik een blog geschreven over het verlagen van de risicoklasse waarin wij zijn ingedeeld en de daarbij behorende rente opslag. De opslag die we betalen, was niet duidelijk, maar na nog wat verder in de papier stapel te zijn gedoken, heb ik ergens de regel "in het rentepercentage begrepen topopslag: 0,1%" gevonden. Dat betekent dus dat we maximaal 0,1% omlaag kunnen gaan.

De vorige maand was ons toegezegd dat de bank akkoord was gegaan om onze risicoklasse aan te passen en dat we hierover na 1 maart nog een brief zouden ontvangen. We waren ingedeeld in risicoklasse 90% - 100%. We kregen eerder al te horen dat de verhouding restanthoofdsom vs executiewaarde met 82% niet genoeg was gewijzigd om in aanmerking te komen voor een verlaging van de risicoklasse. Erg vaag allemaal.

Vandaag kregen we dan de verlossende brief. We zijn nu ingedeeld in risicoklasse 75% - 90%. Een stapje lager dus. Daarnaast zijn we de volle 0,1% omlaag gegaan qua rentepercentages. We zitten nu op 4.9% voor onze spaarhypotheek en 5.0% voor onze aflossingsvrije hypotheek.

Deze 0,1% verlaging stelt natuurlijk weinig voor. Een bruto besparing van €24,38 per maand. Bovendien zullen we nu elke maand een paar euro's meer moeten inleggen in onze spaarhypotheek, waardoor de netto besparing minder dan €10 per maand is. En toch is het lekker. Heeft weinig moeite gekost en het voelt toch als een extra beloning voor al die extra aflossingen die we gedaan hebben. De extra inleg die we moeten betalen op onze spaarhypotheek, gaan we met een extra storting nog wel weer oplossen.

Inmiddels zitten we volgens de berekening van de bank op 79,5% en daarmee kunnen we dus al weer bijna naar een nog lager risicoklasse gaan. Maar dat zal, als de papieren kloppen, geen rentevoordeel meer opleveren.

Waarom zou je niet gaan aflossen?

Het verbaast me nog regelmatig dat er mensen zijn die een goed inkomen hebben en toch niet extra aflossen op hun hypotheek. Gisteren een verjaardag gehad met wat vrienden waarvan ik sommigen al bijna 30 jaar ken, en natuurlijk kon ik het niet laten om even het onderwerp hypotheek en aflossen ter sprake te brengen. Ik bleek de enige te zijn van het groepje vrienden die bewust versneld aan het aflossen was. De anderen hadden of een aflossingsvrije hypotheek, of een deel aflossingsvrij en een deel spaarhypotheek.

Eentje had zelfs nog een beleggingshypotheek met extreem hoge kosten, waarvoor hij enkele jaren geleden "zomaar" compensatie kreeg. Hij weet dat er bijna niets van zijn inleg overblijft, maar probeert er maar niet teveel aan te denken in de hoop dat het uiteindelijk mee zal vallen. Omdat hij ook twijfelde of hij wel genoeg pensioen zou hebben opgebouwd tegen de tijd dat hij met pensioen kan, had hij wel het plan om het huis voor die tijd volledig afgelost te hebben. En toch stelt hij het aflossen nog steeds uit. Waarom niet nu al beginnen denk ik dan.

Ik zag aan de blik in hun ogen wel dat ze aan het nadenken waren toen ik vertelde dat wij over een jaar of 8 toch wel van onze hypotheek af willen zijn, dus misschien gaan ze er nu toch eens serieus over nadenken om ook maar te gaan beginnen met aflossen. Waarom zou je ook niet gaan aflossen?

Een maand lang bij mijn nieuwe werkgever

Inmiddels werk ik (ML) al weer ruim 1 maand voor mijn nieuwe werkgever en daarmee ben ik door de proefperiode heen en heb ik nu een vaste aanstelling. Tijd voor een verslag hoe ik mijn eerste maand bij mijn nieuwe werkgever heb ervaren.

Maar eerst nog even een stukje achtergrond. Ik heb namelijk ook nog een vaste aanstelling bij mijn oude werkgever waar ik per 1 februari 2016 een jaar "betaald" verlof heb opgenomen. Betaald tussen aanhalingstekens, want er wordt slechts 1/3 van mijn salaris betaald. Daarnaast loopt de lease auto compensatie regeling (doordat ik 5 jaar geleden mijn lease auto heb ingeleverd) gewoon door tijdens het verlof.

Doordat ik nu twee werkgevers heb, heb ik mijn oude werkgever gevraagd om geen loonheffing in te houden, om volgend jaar bij de belastingopgave geen grote bedragen te moeten betalen. Er werd in februari iets meer dan €800 overgemaakt door mijn oude werkgever en tot en met januari 2017 krijg ik dat in totaal 14 keer op mijn rekening gestort. Daarna zal ik waarschijnlijk besluiten niet meer terug te keren bij mijn oude werkgever en krijg ik nog 2 volle maandsalarissen + uitbetaling opgebouwde vakantiedagen (ik bouw namelijk ook 1/3 vakantiedagen op tijdens mijn verlof) als bonus dat ik niet meer terugkom.

Hoewel het werk bij beide werkgevers niet veel verschilt, zijn de verschillen tussen beide werkgevers enorm. Mijn oude werkgever had wereldwijd ruim 400.000 werknemers. De nieuwe werkgever heeft er ongeveer 40. Daardoor ben ik van een nummertje veranderd naar een persoon met een naam. Tijdens de lunch zit ik nu gewoon met de directeur aan tafel, terwijl ik de directeur bij mijn oude werkgever, waar ik ruim 18 jaar gewerkt heb, nooit heb ontmoet.

Ik moet wel heel erg wennen dat je heel veel zelf moet doen. Bij mijn oude werkgever zaten we met minstens 20 personen bij een klant, waardoor je altijd een collega om hulp kon vragen. Nu zit je alleen bij een klant en moet je dus alles zelf doen. Erg leerzaam. De nieuwe werkgever verwacht dat je 5% van je tijd besteed aan R&D (research & development), een duur woord voor "lekker spelen" met nieuwe technologiën, om zo je kennis te verbreden en te verdiepen. Ik heb dus meteen een klein groepje opgericht om aan een project te werken en heb de afgelopen maand al bijna meer geleerd dan in die 18 jaar bij mijn oude werkgever.

Kortom, ik heb het nog erg naar mijn zin, maar moet wel zeggen dat ik merk dat de werkdruk bij collega's wel erg hoog is en dat ik ook merk dat een aantal mensen wel wat frustraties hebben en ik hoop dat me dat toch een beetje bespaard blijft. Verder valt het me nog wel tegen om 4 x 9 uur te werken en ik denk dat ik dat na een jaartje wel ga aanpassen naar 4 x 8 uur.

Financien van januari

Het is ook weer tijd om te bespreken waar we ons geld aan hebben uitgegeven. Enerzijds omdat veel lezers van onze blog het interessant vinden om te zien waar het geld naar toe gaat, en anderzijds omdat ik het zelf ook wel prettig vind om te bekijken waar ons geld blijft.

Boodschappen
De afgelopen 3 jaar hebben we telkens een splitsing gemaakt van boodschappen (alleen eten en drinken) en huishoudelijke artikelen (paracetamol, wasmiddel e.d.) maar dit jaar hebben we dat allemaal op 1 hoop gegooid. Ik had geen zin meer om elk bonnetje apart in te vullen.
In januari hebben we een budget van €400,- maar we hebben €440,- uitgegeven.

Uit eten
€25,- gebudgetteerd, maar €5,- uitgegeven aan ontbijten bij Ikea. Dus geld over!

Cadeautjes
€60,- gebudgetteerd, en €50,- uitgegeven.

Kleding kinderen
€85,- gebudgetteerd, en €112,- uitgegeven. €27,- te veel dus. En dat te veel is gaan zitten in een spijkerbroek van Mexx en een shirt van Benetton voor DL1, die ze pas over 3 jaar aan kan. :-) Het waren onze laatste aankopen bij de V&D.

Huis en inrichting
Hier hebben we maandelijks €100,- ingepland. Dit omdat er twee keer per maand een poetsmevrouw komt (totaal €60,-) Die €40,- houden we dan dus over voor plantjes, kaarsjes of andere dingen die te maken hebben met ons huis en interieur. Deze maand maar €60,- uitgegeven.

Heffingen
Daar hadden we deze maand niets voor gepland, maar er werd in januari toch nog €98,- afgeschreven voor het Waterschap, nog van 2015. Helaas.

Tijdschriften en abonnementen
€100,- gebudgetteerd, en €52,- uitgegeven aan de bank en de bibliotheek.

Vervoer
Hier plannen we iedere maand wel een bedrag voor, maar in de praktijk houden we alle uitgaven voor onze auto's bij in een apart tabblad in onze excelsheet. Je zult dus hier geen kosten voor wegenbelasting of brandstof vinden. Wel hebben we deze maand €150,- uitgegeven voor contributie ANWB.

TV, internet en telefonie
Daar hebben we iedere maand €62,50 euro voor, maar deze maand €65,- uitgegeven.

Uitjes en vakanties
In totaal €33,- uitgegeven, €8,- meer dan begroot. We zijn gezellig met z'n allen naar de film Buurman en Buurman geweest.

Verzekeringen
Niets aan uitgegeven.

Kinderopvang
€1150,- geen bijzonderheden.

Hypotheek
Dit is inclusief levensverzekering: €1450,- bruto.

Extra aflossingen
Deze maand €2500,- afgelost.

Sport kinderen
Voor de Judobond kwam een rekening van €31,20 en die zagen we niet aankomen. Niet erg natuurlijk, maar wel rode cijfers deze maand.

Elektriciteit en water
€110,- uitgegeven aan het voorschot voor het energiebedrijf.

Persoonlijke verzorging
€25,- gebudgetteerd maar niets uitgegeven.

Onvoorziene uitgaven
€210,- gebudgetteerd maar niets uitgegeven.

Totaal
In januari 2016 hebben we €6504,- uitgegeven en dat is €99,- minder dan we vooraf hadden begroot.

Wil je ook een handige excelsheet waarin je al je uitgaves kunt bijhouden en maandelijks budgetten kunt instellen? Mail dan even naar watkosteengezin@gmail.com

Gemeentelijke heffingen en WOZ waarde 2015

Bij ons viel die brief gisteren op de mat. En ik heb lang moeten speuren, maar we hebben daar vorig jaar niet eens een blog over geschreven. Dat komt waarschijnlijk doordat we toen net in het staartje van de kraamweek van DL2 zaten en we ons hoofd bij andere zaken hadden.

In 2014 hebben we er wel een blog over geschreven: deze. In 2013 was onze WOZ waarde 258.000 euro. De WOZ waarde is dan in twee jaar gestegen naar 278.000 euro.

Het gevolg daarvan is dat we in 2015 471,00 euro moeten betalen voor de OZB. (was in 2013 419 euro).

Het vastrecht voor de afvalstoffenheffing is 121,00 euro. (was in 2013 111,00 euro).

Rioolheffing kost ons 233,00 euro (was in 2013 218,00 euro)

De afvalkilo's dan. Dat vinden we dan nog als enige leuk. We hadden 320 kilo afval (grijze en groene container samen) en dat kost ons 92,80 euro. In 2013 hadden we 545 kilo afval en en dat kostte ons zo'n 115 euro.

In totaal moeten we dus 917,80 euro betalen. Dat doen we per automatische incasso in 10 termijnen (je krijgt toch geen korting als je het in 1 keer betaald) en we moeten dus per termijn 91,78 euro betalen. Dat was vorig jaar nog zo'n 86 euro, dus we betalen nu elke maand 5 euro meer. Het valt te overzien, maar leuk is het nou ook niet.

Misschien dat ML morgen nog wel een mooi tabelletje kan knutselen met alle bedragen erin met ook de bedragen van vorig jaar er nog bij. Ik ga nu maar lekker met m'n pootjes omhoog op de bank, alweer 23 weken zwanger namelijk. Dan mag dat.

Weer een extra aflossing

Iets eerder dan gebruikelijk aangezien we normaal de extra aflossingen meestal aan het begin van de maand uitvoeren, maar omdat de salarissen weer zijn gestort en het geld op de bank toch niets oplevert, heb ik zojuist weer wat geld overgemaakt naar onze hypotheekverstrekker. Weer €2.500, waardoor we nog steeds goed op schema zitten om die €20.000 aan het eind van dit jaar te kunnen gaan halen.

Met deze extra aflossing, besparen we dankzij onze hoge hypotheekrente van 5.1% elke maand weer ruim €10 op onze uitgaven. Dankzij al onze extra aflossingen besparen we nu al ruim €316 per maand en dat is weer een jaarlijkse besparing van bijna €3.800. Helaas bruto, dus de netto besparing is een stuk lager. Toch ben ik nog steeds erg blij dat we met extra aflossen zijn begonnen en dat we het nog niet hebben opgegeven.

Intussen heb ik ook een gesprek met onze hypotheekadviseur ingepland. Ik wil de aan onze hypotheek gekoppelde overlijdensrisicoverzekering toch graag loskoppelen en beïndigen om vervolgens een losse levensverzekering af te sluiten. Verder wil ik ook nog even kijken wat de mogelijkheden zijn om onze spaarhypotheek nog wat in te korten.

Schadevrije jaren

We zijn deze maand druk bezig om onze verzekeringen goed onder de loep te nemen. Ons complete pakket is nu ondergebracht bij Unive. We zijn al een aantal jaren ontevreden over met name de administratie. In 2009 zijn we in ons huidige huis komen wonen. Er is toen een verzekeringsmannetje van Unive langs geweest om alles te regelen. In dit jaar is zelfs de moeder van VL nog gebeld met vragen over onze verzekering. In het systeem was nog niet verwerkt dat VL inmiddels allang het ouderlijk nest had verlaten.
Ook was het erg moeilijk dat VL een vrouw is, omdat zeker vijf jaar alle correspondentie aan ''dhr VL' werd gericht.
Hoogtepunt was echter toen wij in 2015 contact hadden met Unive. Immers, ZL2 had met een Nijntje badfluitje een barst getimmerd in ons bad. Wij hadden duidelijk aangegeven dat we ons ook wilden verzekeren voor schade die de kinderen in huis zouden aanbrengen. Met zoveel kinderen is dat ook wel verstandig! :-) Helaas had Unive echter dit niet doorgegeven in het systeem dus we moesten nog wat extra premie betalen over 2015. Dit is wel redelijk soepel opgelost, maar het had zo makkelijk voorkomen kunnen worden. We hebben namelijk duidelijk aangegeven dat we eigen schade wilden meeverzekeren. En omdat de administratie zo onduidelijk en vaag is, hadden we er zelf ook niet achter kunnen komen of de Unive dit wel had aangevinkt.

Goed, al deze perikelen bij elkaar zorgt ervoor dat we nu wel willen overstappen en hebben daar ook een kantoor voor in de arm genomen.

Samen met dat kantoor hebben we onze huidige verzekeringen doorgenomen. Wat schetst dit keer onze verbazing? De schadevrije jaren bij de autoverzekering klopt niet. VL heeft 10 schadevrije jaren en ML veel minder. Zijn schadevrije jaren zijn wel op te vragen bij de leasemaatschappij (hij heeft jaren een leaseauto gehad) maar dit gaat vrij moeizaam. Daarbij is het toegestaan dat je twee prive auto's hebt op dezelfde schadevrije jaren. We hebben dus de Lupo en de Renault allebei op naam van VL staan. Helaas was Unive erg onduidelijk en stond er bij allebei de auto's 5 schadevrije jaren. Omdat we per 1 februari 2016 nog maar 1 prive-auto hebben (Renault) moest dit opgelost worden en moesten de 10 schadevrije jaren bij de Renault staan.

Dit heeft heel wat mail- en belwerk gekost. Het verzekeringenkantoor wilde dat voor ons doen, maar Unive wilde hier niet aan meewerken. Ze wilden er alleen aan meewerken als wij ook klant bij hen bleven. Uiteindelijk heeft VL zelf de Unive gebeld met het duidelijk verzoek dat er 10 schadevrije jaren bij de Renault moesten komen te staan.

Inmiddels hebben we bericht gekregen dat onze autoverzekering is aangepast, maar dan met 9 schadevrije jaren. Hier kunnen twee redenen voor zijn:
1. de vorige verzekeraar heeft minder schadevrije jaren doorgegeven (ik ben altijd bij Unive verzekerd geweest dus dat klopt niet)
2. Ik heb een schade gehad. Dat kan, in 2010 heb ik een sterretje in de voorruit laten repareren.

Ik ga nu weer Unive een mail sturen met de vraag waarom ik dan 9 schadevrije jaren heb in plaats van 10. We houden jullie op de hoogte.

Overlijdensrisicoverzekering

Ruim 3 jaar geleden schreef ik al eens een blog over het besparen op een overlijdensrisicoverzekering (ORV).

We hebben een ORV die het bedrag van onze aflossingsvrije hypotheek (€230.000) zou uitkeren als één van ons zou komen te overlijden. Daardoor zou de overblijver kunnen blijven wonen in ons huidige huis, zonder grote financiële consequenties. Maar eind 2016 zullen we bijna €90.000 hebben afgelost en daardoor zouden we het ook prima kunnen redden als we €90.000 minder zouden krijgen uitgekeerd als één van ons zou komen te overlijden.

Probleem bij deze ORV is dat deze gekoppeld is aan onze hypotheek. Nu lees ik op het internet wel dat je in sommige gevallen zo'n ORV zou kunnen ontkoppelen als de waarde van de hypotheek maximaal 90% van de executiewaarde bedraagt.

Met €90.000 minder ORV zouden we al gauw €15 per maand aan premie kunnen besparen. als we daarnaast ook nog besluiten (en voor elkaar krijgen) de hele ORV los te koppelen van onze hypotheek en het los af te sluiten, dan zouden we waarschijnlijk nog wel €10 minder kunnen betalen. In totaal een besparing van €25 netto per maand. Dat zou best een leuke besparing zijn waardoor we mogelijk het aflossen van onze hypotheek weer iets kunnen versnellen.

Enig probleem is dat we dit 3 jaar geleden al eens geprobeerd hebben en toen zonder succes. Maar toch zouden we dit nog een keer willen proberen, maar daarvoor hebben we nog wat tips van onze lezers nodig. Dus heb je nog een goede tip voor ons? Hoe kunnen we dit het beste aanpakken? Heeft iemand ervaring hiermee?

Risicoklasse, het vervolg

Vorige week had ik het administratiebureau van de geldverstrekker van onze hypotheek via de mail gevraagd hoeveel we nog moesten aflossen om in een lager risicoklasse terecht te komen. Gisteren lag er een brief van Quion in de brievenbus. En hoewel er eigenlijk niet veel staat in de brief, geven ze wel aan dat onze bank akkoord heeft gegeven om onze risicoklasse aan te passen.

Per 1 maart 2016 zal de aanpassing in de administratie verwerkt worden en na deze datum ontvangen we nog een brief met daarin een vermelding van onze nieuwe risicoklasse, het nieuwe rentepercentage en het nieuwe maandbedrag. Dus eigenlijk weten we nog niet veel meer dan dat er iets gaat veranderen met onze rente, maar niet hoeveel het gaat veranderen.

Ik verwacht er ook niet zo heel veel van. Misschien dat onze rente met 0,1% omlaag gaat. Daarmee gaan we per jaar ongeveer €295 minder rente betalen. Dat is per maand toch bijna €25. Bruto, maar toch een leuke besparing. Helaas zal door de lagere rente op onze spaarhypotheek de inleg van onze spaarpot weer wat omhoog gaan, waardoor de eigenlijke besparing waarschijnlijk niet veel meer is dan €10.

Achteraf gezien, hadden we misschien nog heel even kunnen wachten met het vragen om ons risico opslag te verlagen, aangezien we nu waarschijnlijk net op 80.5% zitten en volgende maand zitten we waarschijnlijk onder de 80%. Maar goed, zodra we onder de 75% komen, ga ik gewoon nog eens een verzoek sturen om het aan te passen. €10 per maand besparen met slechts het versturen van een paar mailtjes vind ik prima!

Vervolg verlagen risico opslag

Vorige week schreef ik al een blog over de reactie van het administratiebureau van onze hypotheek naar aanleiding van onze vraag of ons risico opslag kon worden verlaagd. Het antwoord dat we kregen gaf niet echt een voldaan gevoel. We zaten in de risicoklasse 90 - 100% en na onze extra aflossingen zou de verhouding hypotheek tegen de waarde van onze woning niet voldoende zijn veranderd. Hierdoor heb ik ze een vervolgvraag gesteld om te achterhalen hoeveel we dan wel zouden moeten aflossen om hiervoor wel in aanmerking te komen.

Gisteren kregen we daarop de volgende reactie:

Wij hebben uw verzoek voor het wijzigen van de risicoklasse alsnog voorgelegd bij de geldverstrekker. Zij gaan beoordelen of een renteverlaging toch doorgevoerd kan worden. Zodra wij bericht van hun hebben ontvangen zullen wij u verder informeren.

Fijn dat ze er nu wat beter naar gaan kijken, maar het lijkt wel een beetje alsof ze na mijn eerste verzoek geen zin hadden om actie te nemen en daardoor geprobeerd hebben me af te wimpelen met een onduidelijke reactie in de hoop dat ze daarmee van me af waren.

Ondertussen zijn we al €5.000 verder met aflossen en zitten we nu op een verhouding hypotheek ten opzichte van de waarde van ons huis van 80% in plaats van 82%. De verwerking van deze extra aflossingen gaan echter niet zo snel, waardoor we na de verwerking van deze aflossingen misschien in een nog lager risicoklasse terecht zouden kunnen komen.

Weer een extra aflossing

De tweede aflossing van 2016 op onze hypotheek is weer gedaan. Zojuist heb ik weer €2.500 overgemaakt op de rekening van onze bank. Nu maar wachten tot deze aflossing verwerkt wordt, want onze eerste aflossing van 2016 is nog steeds niet verwerkt.

Met deze extra aflossing zitten we al op 25% van ons doel van €20.000 voor 2016, waardoor we gemiddeld over de resterende 10 maanden nog maar €1.500 per maand hoeven af te lossen.

We moeten nog steeds veel blokjes groen kleuren, maar ik ben wel blij dat we toch ook al heel wat blokjes groen hebben kunnen maken. We hebben inmiddels al bijna 1/3 deel van onze aflossingsvrije hypotheek afgelost en daar ben ik best trots op. Het doel om eind 2024 van ons aflossingsvrije deel af te zijn, ziet er nog steeds realistisch uit.

Geld overhouden aan een auto

Het is dus echt mogelijk om geld over te houden aan een auto. We hebben eergisteren onze VW Lupo 3L verkocht en kunnen nu dus kijken wat deze auto ons de afgelopen 2 jaar gekost heeft en wat we er aan kilometervergoeding voor hebben gekregen.

We hebben de auto op 29 maart 2014 met ongeveer 219.000 kilometer op de teller gekocht voor €3.410 en op 29 januari 2016 weer verkocht voor €1.800 met nog 265.000 kilometer op de teller. We hebben er dus precies 22 maanden en 46.000 kilometer in gereden. Deze kilometers zijn voornamelijk zakelijke kilometers (38.500) waarvoor we 19 cent per kilometer van onze werkgevers hebben gekregen. De overige kilometers (7.500) waren privé kilometers.

Even alle feiten en getallen op een rijtje:

Aanschafprijs	€3.410 -
Verkoopprijs	€1.800 +
Totaal aantal kilometers	46.000
Zakelijke kilometers	38.500
Privé kilometers	7.500
Wegenbelasting	€1.172 -
Verzekering	€458 -
Brandstofkosten	€2.049 -
Onderhoudskosten	€1.841 -
Kilometervergoeding	€7.315 +

Wanneer we alle opbrengsten bij elkaar optellen en daar alle kosten weer vanaf trekken, dan komen we uit op het bedrag van €9.115 - €8.930 = €185. Inderdaad, een positief getal, dus geld overgehouden aan een auto. Dat is inclusief de privé kilometers die we met de auto hebben gereden. Wanneer we de privé kilometers er vanaf zouden trekken, dan hadden we uiteraard iets meer geld overgehouden aan de auto. Met 19 cent per kilometer kun je dus wel auto rijden.

We hadden ook meer geld voor onze auto kunnen krijgen, maar we hebben besloten de auto gewoon naar onze garage te brengen en onze auto daar direct achter te laten. Geen gezeur met particulieren die na een paar maanden problemen hebben met de auto en even een baksteen door de raam gooien.

Verder hebben we in de periode dat we in de Lupo reden geen lease auto gehad en wel een leaseautocompensatie gekregen van de werkgever van ML. Dat was een bedrag van €350 per maand. Bruto, dus netto zo'n €200 per maand. Daarnaast hebben we in die periode ook minstens €200 per maand bespaard door geen lease auto te rijden. Dus als we die extra inkomsten + besparingen van €400 ook nog mee zouden nemen in de berekening, dan zou het bedrag toenemen tot een bedrag van (22 x 400 =) €9.000 netto. Dat is dan toch wel een mooie herinnering aan onze Lupo.

Reactie naar aanleiding verlaging risico opslag

Vandaag kregen we een reactie op ons verzoek om onze risico opslag te verlagen. De vraag hadden we ongeveer een week geleden via de mail aan onze hypotheekadviseur gestuurd en de reactie kwam per brief van het bedrijf dat de administratie van de hypotheek verzorgd.

De brief laat weten dat de risicoklasse van onze lening niet verlaagd kan worden met als reden:

U heeft nu een lening in risicoklasse 90% - 100%. De verhouding van de hoogte van uw lening en de waarde van uw woning is niet voldoende veranderd. (restanthoofdsom : executiewaarde x 100% => €299.974,49 : €367.350,00 x 100% = 82%).

Helaas staat er niet vermeld bij welk percentage de risicoklasse wel omlaag zou gaan. Via de telefoon bleef ik te lang in de wacht staan, waardoor ik die vraag maar weer via de mail aan hun heb gestuurd.

De aflossing van €2.500 die we begin januari hebben gedaan blijkt nog niet verwerkt in het systeem en verder valt op dat ze een executiewaarde van ons huis hanteren dat €350 hoger ligt dan de oorspronkelijke hypotheek. Geen idee waar dat bedrag op gebaseerd is.

Voorlopig dus nog geen verlaging van onze rente, maar hopelijk binnenkort wel meer duidelijkheid over wat we moeten aflossen om wel in aanmerking te komen voor een verlaging van onze risico opslag.

Netto salaris in 2016

Ook wij waren benieuwd of ons netto maandinkomen omhoog zou gaan nadat we enige tijd geleden al berichten lazen dat het nettoloon in 2016 iets omhoog zou gaan. Daarom hebben wij onze salarisstrookjes ook maar eens bekeken en wij zijn beiden inderdaad wat vooruit gegaan.

Voor ML hebben we de salarisstrookjes van november 2015 vergeleken met die van januari 2016, omdat hij in december altijd een 14de maand krijgt en dat een beetje lastig rekenen is. ML heeft er sinds november 2015 geen verhoging bij gekregen en krijgt er nu netto €66 bij.

VL heeft per januari 2016 wel een kleine salarisverhoging gehad en omdat het niet helemaal duidelijk is wat dat allemaal met het nettosalaris doet, weten we niet hoeveel zij er op vooruit gaat zonder die verhoging mee te nemen. Maar met die salarisverhoging gaat zij er €131 netto op vooruit.

Samen gaan we er dus €66 + €131 = €197 op vooruit. Bijna €2.400 op jaarbasis en bijna 12% van ons aflosdoel voor 2016. Wij zijn er blij mee. Zijn jullie er ook goed op vooruit gegaan in 2016?

Zijn wij nog wel een gezin?

Met de komst van ons vijfde kind, begint ons gezin ook steeds meer af te wijken van de gemiddelde gezinsgrootte van Nederland en daarmee begint de naam van onze website "wat kost een gezin" een beetje een vertekend beeld te geven ten opzichte van een "doorsnee" gezin. Dus misschien is "wat kost een groot gezin" dan een betere naam.

Nu keken we gisteravond via uitzending gemist een aflevering van Arm in Nederland (vanaf 32:20) waarin de man van een arm gezin met 6 kinderen de vraag kreeg of hij wel eens gewerkt had. Daarop antwoordde de man dat hij elke dag werkt. Zijn gezin is een bedrijf zei hij. Wij hebben dan straks maar 5 kinderen, maar we komen aardig in de buurt van de 6 en dus zou de naam "wat kost een bedrijf" dan misschien toepasselijker zijn?

Toch blijven we voorlopig maar gewoon lekker onder onze vertrouwde naam bloggen. We zijn deze blog immers ook al begonnen toen we met 3 kinderen al ruim 1 kind boven het gemiddelde van 1,71 zaten.

Risico opslag hypotheek

Toen wij in 2007 ons nieuwbouwhuis kochten, was de kredietcrisis nog niet veel meer dan een doemscenario waar wij als positief (of misschien gewoon naïef) denkenden niet heel veel verwachtingen van hadden. Dus wij financierden alles mee wat meegefinancierd kon worden, zoals bijvoorbeeld een overbruggingshypotheek. Hierdoor hoefden we tijdens de bouw van ons huis geen dubbele woonlasten te betalen. Door al die extra's zaten wij met onze hypotheek ruim boven de waarde van ons huis. maar het was 2007. Alles kon.

Doordat we meer dan 100% hypotheek hebben, betalen we waarschijnlijk extra rente in de vorm van een risico opslag. Ik zeg waarschijnlijk omdat ik in de papieren die we hebben van onze hypotheek nergens iets kan vinden over een eventuele risico opslag. De geschatte waarde van ons huis volgens de bank bedraagt per 1 januari 2016 €350.000. Ten opzichte van onze originele hypotheeksom van €367.000 betekent dat we een hypotheek hebben van 105% van de waarde van het huis.

Maar doordat we sinds 2011 fanatiek zijn gaan aflossen, hebben we nu nog een hypotheek €297.500. Dat betekent dat we nog maar een hypotheek hebben van 85% van de waarde van ons huis. Dus minder risico voor de bank en dus zouden we een lagere risico opslag kunnen krijgen. Nu zal de bank zelf nooit initiatief nemen om te melden dat de risico opslag komt te vervallen en om die reden heb ik onze hypotheekadviseur maar eens een mail gestuurd om te vragen of we een risico opslag betalen en indien dat het geval is, we inmiddels minder rente kunnen gaan betalen omdat deze risico opslag komt te vervallen of wordt verlaagd.

Gemiddeld bedroeg de risico opslag in 2008 0,37%, dus wanneer deze wordt verlaagd, zal onze rente waarschijnlijk maximaal 0,25% verlaagd worden. Voor onze spaarhypotheek scheelt dat helemaal niets, maar op onze aflossingsvrije hypotheek besparen we dan bijna €400. Op jaarbasis, dus €33 per maand. Bruto. Niet echt veel, maar alle beetjes zijn meegenomen en maken het makkelijker om onze hypotheek versneld af te lossen.

Nu eerst wachten op een reactie.

Hoe lang moeten wij nog aflossen?

Onze hypotheek bestaat uit twee delen, namelijk een spaarhypotheek van €140.000 en een aflossingsvrije hypotheek van oorspronkelijk €227.000. Als we ons doel voor 2016 halen, dan zal aan het eind van dit jaar onze aflossingsvrije hypotheek nog  €140.000 zijn.

Daardoor beginnen we al wat nieuwsgierig te worden naar een hypotheekvrije tijd en durven we ook al voorzichtig te bedenken wat onze lange termijnplanning gaat worden wat het aflossen van hypotheek betreft.

Als we uitgaan van het gemiddelde van de afgelopen jaren sinds we begonnen zijn met aflossen, dan lossen we gemiddeld per jaar €14.500 af. Dat is gemiddeld ruim €1.200 per maand. Als we met die snelheid door blijven gaan dan zouden we binnen 10 jaar (vanaf 1 januari 2017 gemeten) van onze aflossingsvrije hypotheek af kunnen zijn. Wanneer we elke maand de bespaarde rente meenemen naar de volgende maanden (het sneeuwbaleffect), dan zijn we zelfs binnen 8 jaar van onze aflossingsvrije hypotheek af.

Omdat we ook een beetje een uitdaging moeten hebben, gaan we voor die 8 jaar (vanaf 1 januari 2017 gemeten) en daarom heb ik 31 december 2024 alvast in mijn agenda ingevuld als hypotheekvrije dag. Tenminste voor de aflossingsvrije hypotheek, want onze spaarhypotheek loopt dan nog bijna 7 jaar door tot 1 november 2031. Tegen die tijd maar eens kijken of we die nog wat kunnen inkorten, maar eerst onze aflossingsvrije hypotheek.

December 2024, dan zijn onze kinderen 15, 13, 11, bijna 9 en 8 jaar oud. Dat klinkt allemaal nog zo ver weg, maar tegelijk vliegt de tijd ook zo voorbij. Daarom eerst maar genieten van de tijd die we nu hebben. Met nog steeds een te hoge hypotheek, dat wel.