Aflosverhaal van China2006

China2006 heeft een tijdje geleden ook ons formulier ingevuld en aan de hand van deze gegevens heb ik onderstaand aflosverhaal samengesteld.

Naam
China2006

Gezinssamenstelling
Getrouwd, met 2 kinderen waarvan de oudste in de leeftijd van 4 tot en met 7 jaar zit.

Gezamenlijk bruto jaarinkomen
Meer dan €100.000.

Hoogte hypotheek
€355.000.

Welke hypotheekvorm heb je?

Aflossingsvrije hypotheek en Spaarhypotheek. Afgesloten in 2009 na een oversluiting. Zou afgelost moeten zijn 2034. Beide hypotheekdelen hebben een rentepercentages van 5,5%.

Wat is de geschatte marktwaarde van je huis?
€395.000 (taxateur).

Hoeveel spaargeld hou je achter de hand voor onvoorziene uitgaven?

€60.000

Hoeveel heb je inmiddels al afgelost?
Sinds 2013 €72.000 afgelost.

Wat is de belangrijkste reden om af te lossen?
Lagere maandlasten, Spaargeld levert niets meer op.

Wie of wat is jouw inspiratie geweest om af te lossen?
Het gevoel hypotheekvrij te zijn.

Hoeveel wil je uiteindelijk afgelost hebben?
Alles

Wat is je aflosplan?
Komende 2 jaar nog €24.000 per jaar aflossen dan is het aflossingsvrije deel weg. Daarna ongeveer €20.000 per jaar in de komende 10 jaar.

Hoe eenvoudig/moeilijk is het aflossen?
Het is wel lastig als er tegenvallers zijn, maar kan wel heel goed plannen. Aflossen is heel eenvoudig. Gewoon overmaken ovv rekeningnummer tot een maximum van €20.000.

Wat is jouw motivatie om door te gaan met aflossen?
Gewoon minder maandlasten.

Wat is je tip voor andere mensen die ook zouden willen aflossen?
Goede planning maken en maandelijks bijhouden of het doel nog realiseerbaar is.

Wil jij ook je aflosverhaal vertellen? Laat hier je verhaal achter en dan wordt je verhaal hier binnenkort geplaatst!

Aflosverhaal van Smiley

Smiley heeft een tijdje geleden ook ons formulier ingevuld en aan de hand van deze gegevens heb ik onderstaand aflosverhaal samengesteld.

Naam
Smiley

Gezinssamenstelling
Getrouwd, zonder kinderen.

Gezamenlijk bruto jaarinkomen
€50.000 - €60.000

Hoogte hypotheek
€219.500.

Bedrag was voor de financiering van het huis en tevens voor inrichting en aankleding van huis en tuin, omdat het om een nieuwbouw huis ging. Dat werd kaal opgeleverd.

Welke hypotheekvorm heb je?

Aflossingsvrije hypotheek. Wij hebben onze hypotheek in 2001 afgesloten, bij de aankoop van ons appartement. In 2004 hebben wij een tussenwoning gekocht en de hypotheek verhoogd van €153.000 naar €219.500. Doordat in de tussentijd de hypotheekrente was gedaald van 6,2% naar 4,7% stegen onze maandlasten slechts gering. De hypotheek loopt tot 2031 (maar wij hopen er eerder vanaf te zijn).

Wat is de geschatte marktwaarde van je huis?
€208.000 (WOZ waarde).

Hoeveel spaargeld hou je achter de hand voor onvoorziene uitgaven?

€10.000

Hoeveel heb je inmiddels al afgelost?
€102.000.

Wij hebben het beleggingsgedeelte afgekocht en afgelost (€24.000 na ruim 10 jaar premie betalen). Deze belegging moest eigenlijk ons oorspronkelijk hypotheekbedrag van 219.500 afbetalen. Maar wij zagen in dat dat niet haalbaar zou zijn helaas. Daarom zelf het heft in handen genomen. Onze hypotheekschuld van op dit moment €117.500 is nu aflossingsvrij. We lossen iedere maand af. Zoveel als mogelijk is.

Partner moest overgehaald worden. Hij vond het eerst niets, maar staat er inmiddels helemaal achter. Ons eerste aflosbedrag was €24.500, waardoor de schuld zakte naar €195.000. En het maandbedrag zakte ook fijn mee naar beneden. Dit gaf een ontzettend goed gevoel. Hierna het boek Hypotheekvrij van Gerhard gelezen.

In 2012 nog eens eenmalig €15.000 afgelost en vanaf 2013 tot op heden iedere maand na ontvangst van ons salaris een bedrag naar de aflossing. Hierbij maken we gebruik van het sneeuwbaleffect.

Wat is de belangrijkste reden om af te lossen?
Op termijn willen we beiden minder gaan werken, omdat vrij tijd en vrije keuze in wat je doet ontzettend belangrijk voor ons zijn.

Wie of wat is jouw inspiratie geweest om af te lossen?
Mijn oom en het boek van Gerhard Hormann.

Hoeveel wil je uiteindelijk afgelost hebben?
Alles

Wat is je aflosplan?
Wij hebben een schema van alle inkomsten en uitgaven. Als wij ons aan het schema houden zijn wij in februari 2020 hypotheekvrij. Nog vijf jaar te gaan.

Hoe eenvoudig/moeilijk is het aflossen?
Administratief is het zeer eenvoudig. Geld overmaken naar de hypotheekverstrekker onder vermelding van je hypotheeknummer. Daarna ontvangen wij per post eerst een ontvangstbevestiging en naderhand een bericht van het aangepaste rentebedrag. Limiet is 20% per jaar. Dit halen wij bij lange na niet, dus is voor ons ruim voldoende. Er is geen minimumbedrag (dat ik weet).

Wat is jouw motivatie om door te gaan met aflossen?
Het einddoel voor ogen houden: in de toekomst minder gaan werken en meer leuke dingen doen. Zelf een soort prepensioen creëren. Waarbij we beiden wel willen blijven werken, maar dan liefst ieder drie dagen per week.

Wat is je tip voor andere mensen die ook zouden willen aflossen?
Ga na wat je wil in het leven en kijk daarna pas wat er wel/niet mogelijk is. Maak een overzicht van je inkomsten en uitgaven. Volgens mij is dat overzicht het allerbelangrijkste. Dan weet je waar je het over hebt. Een goede financiële planning opstellen voor de langere termijn. In een balans waarbij je je prettig voelt.

Wil jij ook je aflosverhaal vertellen? Laat hier je verhaal achter en dan wordt je verhaal hier binnenkort geplaatst!

Schoonmaakgenot :-)

We zitten al zeker een half jaar te twijfelen of we een stoomreiniger van Kärcher zullen aanschaffen. We hoorden al veel goede verhalen, maar ja, zo'n apparaat kost ook weer 150 euro en gebruik je het daar wel genoeg voor?

Als compromis hebben we in december maar de vacuüm cleaner van Kärcher gekocht van de VVV-bon in het kerstpakket. Heeft niets met een stoomreiniger te maken hoor, maar onze ramen moesten ook een keer schoon. Ze waren al drie jaar niet van binnen gewassen...

Ondertussen begon de stoomreiniger ons toch steeds meer te prikkelen. Op dit moment hebben we een aftandse dweil en een emmertje water. Het constant bukken en je handen in het vieze sop te steken begint ons nu wel wat tegen te staan. Ik heb op het punt gestaan om een dweil van Leifheit aan te schaffen, maar dan ben je ook weer 50 euro kwijt. Is het dan niet verstandiger om een stoomreiniger aan te schaffen? Maar ja, dan heb je weer een apparaat in huis staan.

In ieder geval is er een eind gemaakt aan onze twijfel. Wat blijkt? Onze buren hebben een stoomreiniger, een Kärcher 1702. Deze hebben ze een aantal jaren geleden gekocht. En die hebben we gisteren en vandaag geleend.

En ik ben helemaal om.

Gistermiddag heb ik voor het eerst gedweild en ik vond het erg zwaar werk. Komt omdat mijn vloer erg vies was en ik dus flink moest poetsen. En daarbij had ik ook nog niet de knop ontdekt dat je het 'pistool' vast kunt zetten.

Maar het blijkt dat je zo'n apparaat toch wel wat sneller pakt dan een dweil. De vloer droogt sneller, je hoeft niet steeds te bukken en het wordt gewoon schoner.

Daarna hebben we nog snel een ander hulpstuk erop gezet en daarmee de toilet en een vlek op de bank weggepoetst. Appeltje eitje. En schoon!!! En dat zonder te schrobben en zonder al te veel moeite.

Ik ben echt in staat om morgen naar de dichtsbijzijnde bouwmarkt te gaan om daar zo'n ding direct te kopen. Ik ben benieuwd hoe lang ik me nog kan bedwingen...

Aflosverhaal van Anne

Anne heeft een tijdje geleden ook ons formulier ingevuld en aan de hand van deze gegevens heb ik onderstaand verhaal samengesteld.

Naam
Anne

Gezinssamenstelling
Getrouwd, 4 kinderen waarvan de oudste in de leeftijd van 13 tot en met 17.

Gezamenlijk bruto jaarinkomen
€90.000 - €100.000

Hoogte hypotheek
€344.500

Spaartegoeden van de spaarhypotheken zijn €29.031 en €8.000. Huis oorspronkelijk gekocht voor €310.000 verbouwd met eigen geld en overwaarde van ons oude huis. Begonnen met hypotheek van €279.500 na 2 jaar verbouwd voor €115.000 waarvan we extra €65.000 geleend hebben en €50.000 spaargeld gebruikt. Het huis is nu klaar (op de badkamer na) en nu gaan we eerst extra aflossen op de hoogste hypotheken.

Welke hypotheekvorm heb je?

4 hypotheken waarvan 2 spaarhypotheken van €80.000 en €85.000. Rentevast 20 jaar tot 2027 en één tot 2029. Ze zijn afgelost op 2 januari 2030 en 2 januari 2031.

Verder 2 aflossingsvrije hypotheken. Één van €65.000 genomen voor een uitbouw aan ons huis 4 jaar geleden. Rentevastperiode loopt af over 5 jaar (3,2%). Verder nog een aflossingsvrije hypotheek van €114.500 met rente van 5,5%. Deze hypotheek willen wij z.s.m. aflossen. Het begin is er en staat nu op €98.225.

Wat is de geschatte marktwaarde van je huis?
€385.000. Eigen schatting. WOZ was na verbouwing €340.000, maar zakt nu weer naar niveau van aankoop (denk zelf om de burger lasten te verlagen). Één huis in de straat is vorig jaar verkocht, vraagprijs was €325.000 maar zonder onze aanbouw (2 verdiepingen 1 woonkeuken van 8x4 en slaapkamer erop).

Hoeveel spaargeld hou je achter de hand voor onvoorziene uitgaven?

€20.000

Hoeveel heb je inmiddels al afgelost?
Sinds 2011 hebben we €16.275 afgelost. Dit is officieel iets meer, we hebben een aantal stortingen in de spaarhypotheken gedaan zodat deze 2 jaar eerder afgelopen zijn.

Het voelt heerlijk, maar het echt goede gevoel gaat nu pas komen, heb mijn partner over kunnen halen om te proberen €10.000 per jaar af te gaan lossen zodat we over 16/17 jaar alles kwijt zijn.

Wat is de belangrijkste reden om af te lossen?
Het geeft gewoon een beter gevoel om lagere lasten te hebben, werk zelf niet en stel dat man zijn baan zou wegvallen moeten we anders echt weg.

Wie of wat is jouw inspiratie geweest om af te lossen?
Blogs.

Hoeveel wil je uiteindelijk afgelost hebben?
Alles

Wat is je aflosplan?
€10.000 per jaar, liefst nog meer, maar wil er zeker niet alles voor laten, het plan is nu om met bonus van man en belastingteruggave te gaan aflossen.

Hoe eenvoudig/moeilijk is het aflossen?
Minimaal €350 per keer, hoef het alleen over te maken naar Rabobank en wordt binnen een paar dagen verwerkt.

Wat is jouw motivatie om door te gaan met aflossen?
Het sneeuwbaleffect geeft echt een kick. Het scheelt nu bruto al €75 per maand. Dit zet ik ook gelijk apart voor de volgende aflossing.

Wat is je tip voor andere mensen die ook zouden willen aflossen?
Gewoon beginnen, na een paar aflossingen wil je niet anders meer.

Wil jij ook je aflosverhaal vertellen? Laat hier je verhaal achter en dan wordt je verhaal hier binnenkort geplaatst!

Auto avontuur

Vanmorgen een proefrit gemaakt in de Opel Zafira. We zijn allebei enthousiast over het model, een prettige hoge zit en behoorlijk wat ruimte achterin. Helaas waren we wat minder enthousiast over specifiek deze auto. Er zaten wat haperingen in tijdens het rijden en het feit dat we wel 4750 euro voor onze Passat kregen zodat we maar 1500 euro moesten bijbetalen vonden we een te grote adder onder het gras. Het leek alsof ze de Opel Zafira héél graag kwijt wilden.

Natuurlijk gingen ze nog grondig kijken naar de haperingen (motor sloeg af bij terugschakelen naar de tweede versnelling, en motor ging spontaan weer aan als je een dot gas gaf) maar zoals een vriend terecht opmerkte: 'Als je geen goed gevoel hebt, moet je het niet doen'. En dus doen we het ook maar niet.

In ieder geval weten we wel dat een Opel Zafira ons wel bevalt, dus we houden onze ogen en oren goed open.

Een andere optie is trouwens ook een Multimac. Heeft iemand daar ervaring mee?

Nu nog even snel de was opvouwen en dan duik ik lekker mijn bed in. Dan kunnen we morgen vroeg opstaan om de hele dag te genieten van de lente! :-)

Aflosverhaal van Paula

Paula heeft een tijdje geleden ons formulier ingevuld en aan de hand van deze gegevens heb ik onderstaand verhaal samengesteld.

Naam
Paula

Gezinssamenstelling
Alleenstaand, zonder kinderen.

Gezamenlijk bruto jaarinkomen
€30.000 - €40.000

Hoogte hypotheek
€181.000

Welke hypotheekvorm heb je?

Er is kort een overbruggingshypotheek geweest. Eerste huis is echter na drie maanden al verkocht dus deze hypotheek is direct afgesloten toen. Ik heb nooit geleend voor verbouwingen ed, notaris en makelaarskosten heb ik wel mee gefinancierd.

Eerste huis gekocht in 2003, spaar- [5.3%] en aflossingsvrije [5.3%]hypotheek. In 2008 verhuisd, bovenstaande hypotheken meegenomen, aflossingsvrije [5,5%] en annuïteitenhypotheek [5,6%] extra erbij. Alles loopt tot 2033 als ik niks extra zou aflossen.

Wat is de geschatte marktwaarde van je huis?
€165.000, gebaseerd op de WOZ waarde, deze is gelijk aan het bedrag wat het laatst verkochte huis in de straat heeft opgebracht. De waarde van mijn huis is sinds mijn aankoop in 2008 dus bijna €20.000 minder waard geworden.

Hoeveel spaargeld hou je achter de hand voor onvoorziene uitgaven?

€13.000

Hoeveel heb je inmiddels al afgelost?
€40.000. Ik los sinds vier jaar af op alle hypotheekdelen zodat ik niet meer onder water sta. In mijn spaarhypotheek zit een bedrag van €17.500. Als ik dat van mijn huidige hypotheekbedrag van €140.000 aftrek kom ik op €122.500.

Ik ben helemaal trots op mezelf dat ik in mijn eentje al €40.000 heb afgelost! Het gaat me relatief makkelijk af. Ik geef gewoon minder uit dan ik gewend was. Dus zelf koken op vakantie, niet elke winter nieuwe schoenen, een goedkopere kapper enz enz. Belastingteruggave, vakantiegeld, 13e maand, alles gaat naar mijn hypotheek. Daarnaast heb ik een buffer van €13.000 voor tzt een nieuwe auto, onderhoud huis en noodgevallen.

In 2018 loopt voor het eerst de rentevaste periode af. Ik ben nu ook aan het sparen voor het geheel aflossen van de annuïteiten- en één deel aflossingsvrije hypotheek.

Als ik daarna jaarlijks 10% aflos op overige deel aflossingsvrij is dat in 2023 klaar. Blijft over mijn spaarhypotheek, die tot 2033 loopt. Door extra stortingen breng ik het maandbedrag naar beneden. Ik ben dan voor mijn pensioen hypotheekvrij.

Dat is mijn plan in elk geval. Ik moet dan mijn baan houden, gezond blijven, geen brand krijgen of andere rampen meemaken. Dan moet mijn financiële masterplan worden aangepast.

Wat is de belangrijkste reden om af te lossen?
Ik heb in 2008 de hoofdprijs betaald voor dit huis, dus het onder water staan was de eerste reden om af te lossen. Het fulltime, en op dit niveau blijven werken tot mijn pensioen zag ik ook helemaal niet zitten, dus dat speelt ook een grote rol bij het aflossen. Doordat ik nu al minder maandlasten heb, ben ik al minder gaan werken!

Wie of wat is jouw inspiratie geweest om af te lossen?
Ik was al voorzichtig aan het aflossen, maar twijfelde nog of ik er goed aan deed. Na een telefoontje met mijn tussenpersoon en het lezen van het boek hypotheekvrij van Gerhard Hormann, was ik pas echt overtuigd dat ik de juiste keuze had gemaakt. Er zijn geen vrienden of familie die het op deze manier doen dus ik neem mijn eigen beslissingen en praat er weinig over. Ik volg diverse blogs over aflossen, daar vind ik wel gelijkgestemden.

Hoeveel wil je uiteindelijk afgelost hebben?
Alles

Wat is je aflosplan?
Eigenlijk heb ik dat een paar vragen geleden al beschreven. Mijn uiteindelijke doel is de aflossingsvrije delen en het annuïteitendeel aflossen voor mijn 55e en mijn spaarhypotheek loopt af als ik 65 ben. Op deze manier kan ik op mijn 55e een minder zware baan gaan zoeken, en met minder salaris genoegen nemen. Ik hoop het dan vol te kunnen houden tot aan mijn pensioen. Wellicht kan ik een paar jaar eerder stoppen met werken maar door de ontwikkelingen in de pensioenwereld kan ik nu nog niet overzien of dat haalbaar is.

Hoe eenvoudig/moeilijk is het aflossen?
Ik maak nooit een afspraak met een adviseur. Als ik een vraag heb probeer ik dat telefonisch te doen of via de mail, dat kost me niks. Ik maak direct het geld over naar mijn hypotheekverstrekker en krijg dan keurig een bevestiging en later een overzicht van de nieuwe bedragen. Er zit geen minimum aan, het maximum is 10% van het oorspronkelijke leenbedrag. Helaas is dat per leningdeel. Dat laatste vind ik jammer, anders had ik eerst de delen met de hoogste rente afgelost. Ook lijkt het me ook leuker om deel voor deel te doen omdat je dan echt iets kan afsluiten.

Wat is jouw motivatie om door te gaan met aflossen?
Ik los in januari het grootste gedeelte af zodat ik het hele jaar minder rente betaal. Het zien dalen van mijn hypotheek motiveert mij. Ook het feit dat ik al minder werk vind ik heerlijk. Ik ben minder moe, leef minder haastig en dat bevalt mij uitstekend.

Wat is je tip voor andere mensen die ook zouden willen aflossen?
Veel mensen hebben een aflossingsvrije hypotheek. De HRA stopt na 30 jaar, terwijl de schuld niet is afgenomen als je niet aflost. Dan ga je met pensioen en krijg je minder inkomsten en meer uitgaven. Lijkt me niet prettig. Ook zie ik stellen die uit elkaar gaan, nooit iets hebben afgelost en dan met een enorme restschuld zitten. Heb je naast een scheiding ook direct financiële problemen terwijl dat niet nodig was. 

Zelf ben ik alleen, dus kan sparen en aflossen wat ik wil. Ik hoop dat als mij iets naars overkomt zoals arbeidsongeschiktheid dat ik, doordat ik aflos, ik in mijn huis kan blijven wonen. Een zorg minder. Zover ben ik nog lang niet, maar ik doe mijn best.

Wil jij ook je aflosverhaal vertellen? Laat hier je verhaal achter en dan wordt je verhaal hier binnenkort geplaatst!

'Nieuwe' auto

Zoals jullie wellicht weten, hebben wij nog geen auto waar we met z'n zessen inpassen. Op dit moment rijden we in een Passat station diesel uit 2006 en in een Lupo 3L uit 2002 (dacht ik). Allebei prettige auto's om in te rijden. Het grote nadeel van de Passat is wel, dat deze behoorlijk wat diesel slurpt in vergelijking met de Lupo. Daarnaast is de Passat duur in de wegenbelasting (139 euro per maand) en hebben we de auto in 2011 veel te duur gekocht (20.000 euro geloof ik) en is de auto nu nog zo'n 3000-4000 euro waard.

Daarbij komt, dat ML voornamelijk de Lupo pakt naar zijn werk, want deze rijdt natuurlijk veel zuiniger en goedkoper, zodat we meer overhouden aan de kilometervergoeding. VL heeft dan de Passat thuis op de stoep staan, want hier passen namelijk wel alle kinderen in. De Lupo heeft namelijk 4 zitplaatsen. En het is natuurlijk erg duur om een Passat te gebruiken als boodschappenauto.

Wat ook erg duur en ongezellig is, is dat wij dus nu alle bezoekjes met twee auto's moeten doen. Dat is best prima voor een aantal keer, maar voor de langere termijn moeten we echt op zoek gaan naar een andere auto.

Op dit moment hebben we een Opel Zafira op het oog, een benzine uit 2005, met 103.000 km op de teller. Trekhaak, cruise control en airco. De auto kost 6000 euro, en laten we er dan vanuit gaan dat als we de Passat inruilen, we nog 3000 euro bij moeten leggen. De wegenbelasting is 67 euro per maand. Dat is al een besparing van 70 euro per maand. Het is natuurlijk wel een benzine auto, dus de kosten voor brandstof zullen wel wat duurder zijn, maar we verwachten er dan ook niet heel veel in te rijden. De auto zal voornamelijk gebruikt worden voor familiebezoekjes, uitstapjes en vakanties, en daarnaast gaan VL de auto rijden voor haar werk, zo'n 1,5 dag per week. Die andere dag kan ze dan de Lupo meenemen.

We besparen dus straks 70 euro op de wegenbelasting, maar we zullen die 70 euro wellicht weer kwijt zijn aan hogere brandstofkosten. Volgens mij zijn we dan onder de streep hetzelfde bedrag kwijt per maand, plus natuurlijk 3000 euro die we zelf moeten betalen om de auto aan te schaffen. Maar dan kunnen we wel gezellig met z'n zessen in de auto zitten, zonder dat we dubbele brandstofkosten moeten betalen.

Nou, we houden jullie op de hoogte! Ik ga nu eerst even bellen om een proefrit te maken.

Nieuwe maand, nieuwe extra aflossing

De salarissen zijn weer bijgeschreven en we zijn nog steeds niet verlost van onze hypotheek, dus we moeten weer genoegen nemen met een kleine extra aflossing tussendoor. Dit keer hebben we €1.600 afgelost. Daarmee zitten we met onze maandelijkse hypotheekrente onder de €1.300! We denken graag in mijlpalen, en dus eigenlijk hebben we net als de vorige maand weer een mijlpaal bereikt. De volgende mijlpaal van maandelijks €250 besparen op de hypotheekrente wordt eenvoudig, want we besparen, sinds we begonnen zijn met aflossen, nu al €248 per maand op onze hypotheekrente.

We hebben nog steeds een lange weg te gaan en het gaat ons allemaal nog steeds te traag, maar tegelijkertijd beseffen we ons ook wel dat het aflossen van €367.000 niet in een paar jaar te realiseren is.

Door al onze extra aflossingen, hebben we in ieder geval al €5.774 minder aan hypotheekrente betaald en dat is toch al leuk meegenomen. En zelfs als we besluiten nu te stoppen met extra aflossingen, dan loopt dat bedrag toch nog elke maand met bijna €250 op.