Eerst nog even een korte samenvatting van onze hypotheek:
| Bedrag | Hypotheeksvorm | Rente | Rente per maand |
|---|---|---|---|
| €207.000,00 | Aflossingsvrije hypotheek | 5.10% | €879,75 |
| €140.000,00 | Spaarhypotheek | 5.00% | €583,33 |
Totaal hypotheek bedrag: €347.000,00
Rente per maand: €1.463,08
Het spaardeel maken wij ons niet zoveel zorgen om. Dat deel is op 1 december 2031 volledig afgelost als we gewoon netjes onze maandelijkse premies blijven storten. Het andere deel, de aflossingsvrije hypotheek, maken we ons meer zorgen om.
Nu hebben we een rekensommetje gemaakt wat er zou gebeuren als we nu elke maand €600 gaan aflossen. We laten onze buffer dan langzaam verdampen, maar hebben in ieder geval nog wel wat geld achter de hand voor noodgevallen. Als we dan elke volgende maand het af te lossen bedrag verhogen met de rente die we op deze manier besparen, dan komen we in oktober 2030 eindelijk van ons blok aan het been af:
| Datum | Aflossing | Rente | Restschuld |
|---|---|---|---|
| 01-02-2013 | €600,00 | €877,20 | €206.400,00 |
| 01-03-2013 | €602,55 | €874,64 | €205.797,45 |
| 01-04-2013 | €605,11 | €872,07 | €205.192,34 |
| 01-05-2013 | €607,68 | €869,48 | €204.584,66 |
| 01-06-2013 | €610,27 | €866,89 | €203.974,39 |
| 01-07-2013 | €612,86 | €864,29 | €203.361,53 |
| 01-08-2013 | €615,46 | €861,67 | €202.746,07 |
| 01-09-2013 | €618,08 | €859,04 | €202.127,99 |
| 01-10-2013 | €620,71 | €856,41 | €201.507,28 |
| 01-11-2013 | €623,34 | €853,76 | €200.883,94 |
| 01-12-2013 | €625,99 | €851,10 | €200.257,95 |
| 01-01-2014 | €628,65 | €848,42 | €199.629,29 |
| 01-02-2014 | €631,33 | €845,74 | €198.997,97 |
| 01-03-2014 | €634,01 | €843,05 | €198.363,96 |
| 01-04-2014 | €636,70 | €840,34 | €197.727,26 |
| 01-05-2014 | €639,41 | €837,62 | €197.087,85 |
| 01-06-2014 | €642,13 | €834,89 | €196.445,72 |
| 01-07-2014 | €644,86 | €832,15 | €195.800,86 |
| 01-08-2014 | €647,60 | €829,40 | €195.153,27 |
| 01-09-2014 | €650,35 | €826,64 | €194.502,92 |
| 01-10-2014 | €653,11 | €823,86 | €193.849,81 |
| 01-11-2014 | €655,89 | €821,07 | €193.193,92 |
| 01-12-2014 | €658,68 | €818,27 | €192.535,24 |
| 01-01-2015 | €661,48 | €815,46 | €191.873,77 |
| 01-02-2015 | €664,29 | €812,64 | €191.209,48 |
| 01-03-2015 | €667,11 | €809,81 | €190.542,37 |
| 01-04-2015 | €669,94 | €806,96 | €189.872,43 |
| 01-05-2015 | €672,79 | €804,10 | €189.199,63 |
| 01-06-2015 | €675,65 | €801,23 | €188.523,98 |
| 01-07-2015 | €678,52 | €798,34 | €187.845,46 |
| 01-08-2015 | €681,41 | €795,45 | €187.164,05 |
| 01-09-2015 | €684,30 | €792,54 | €186.479,75 |
| 01-10-2015 | €687,21 | €789,62 | €185.792,54 |
| 01-11-2015 | €690,13 | €786,69 | €185.102,41 |
| 01-12-2015 | €693,06 | €783,74 | €184.409,34 |
| 01-01-2016 | €696,01 | €780,78 | €183.713,33 |
| 01-02-2016 | €698,97 | €777,81 | €183.014,36 |
| 01-03-2016 | €701,94 | €774,83 | €182.312,42 |
| 01-04-2016 | €704,92 | €771,83 | €181.607,50 |
| 01-05-2016 | €707,92 | €768,82 | €180.899,58 |
| 01-06-2016 | €710,93 | €765,80 | €180.188,66 |
| 01-07-2016 | €713,95 | €762,77 | €179.474,71 |
| 01-08-2016 | €716,98 | €759,72 | €178.757,73 |
| 01-09-2016 | €720,03 | €756,66 | €178.037,70 |
| 01-10-2016 | €723,09 | €753,59 | €177.314,61 |
| 01-11-2016 | €726,16 | €750,50 | €176.588,44 |
| 01-12-2016 | €729,25 | €747,40 | €175.859,20 |
| 01-01-2017 | €732,35 | €744,29 | €175.126,85 |
| 01-02-2017 | €735,46 | €741,16 | €174.391,39 |
| 01-03-2017 | €738,59 | €738,02 | €173.652,80 |
| 01-04-2017 | €741,73 | €734,87 | €172.911,07 |
| 01-05-2017 | €744,88 | €731,71 | €172.166,20 |
| 01-06-2017 | €748,04 | €728,53 | €171.418,15 |
| 01-07-2017 | €751,22 | €725,33 | €170.666,93 |
| 01-08-2017 | €754,42 | €722,13 | €169.912,51 |
| 01-09-2017 | €757,62 | €718,91 | €169.154,89 |
| 01-10-2017 | €760,84 | €715,67 | €168.394,05 |
| 01-11-2017 | €764,08 | €712,43 | €167.629,97 |
| 01-12-2017 | €767,32 | €709,17 | €166.862,65 |
| 01-01-2018 | €770,58 | €705,89 | €166.092,07 |
| 01-02-2018 | €773,86 | €702,60 | €165.318,21 |
| 01-03-2018 | €777,15 | €699,30 | €164.541,06 |
| 01-04-2018 | €780,45 | €695,98 | €163.760,61 |
| 01-05-2018 | €783,77 | €692,65 | €162.976,84 |
| 01-06-2018 | €787,10 | €689,31 | €162.189,75 |
| 01-07-2018 | €790,44 | €685,95 | €161.399,30 |
| 01-08-2018 | €793,80 | €682,57 | €160.605,50 |
| 01-09-2018 | €797,18 | €679,19 | €159.808,32 |
| 01-10-2018 | €800,56 | €675,78 | €159.007,76 |
| 01-11-2018 | €803,97 | €672,37 | €158.203,79 |
| 01-12-2018 | €807,38 | €668,93 | €157.396,41 |
| 01-01-2019 | €810,82 | €665,49 | €156.585,59 |
| 01-02-2019 | €814,26 | €662,03 | €155.771,33 |
| 01-03-2019 | €817,72 | €658,55 | €154.953,61 |
| 01-04-2019 | €821,20 | €655,06 | €154.132,41 |
| 01-05-2019 | €824,69 | €651,56 | €153.307,72 |
| 01-06-2019 | €828,19 | €648,04 | €152.479,53 |
| 01-07-2019 | €831,71 | €644,50 | €151.647,82 |
| 01-08-2019 | €835,25 | €640,95 | €150.812,57 |
| 01-09-2019 | €838,80 | €637,39 | €149.973,78 |
| 01-10-2019 | €842,36 | €633,81 | €149.131,42 |
| 01-11-2019 | €845,94 | €630,21 | €148.285,47 |
| 01-12-2019 | €849,54 | €626,60 | €147.435,94 |
| 01-01-2020 | €853,15 | €622,98 | €146.582,79 |
| 01-02-2020 | €856,77 | €619,34 | €145.726,02 |
| 01-03-2020 | €860,41 | €615,68 | €144.865,60 |
| 01-04-2020 | €864,07 | €612,01 | €144.001,53 |
| 01-05-2020 | €867,74 | €608,32 | €143.133,79 |
| 01-06-2020 | €871,43 | €604,62 | €142.262,36 |
| 01-07-2020 | €875,13 | €600,90 | €141.387,22 |
| 01-08-2020 | €878,85 | €597,16 | €140.508,37 |
| 01-09-2020 | €882,59 | €593,41 | €139.625,78 |
| 01-10-2020 | €886,34 | €589,64 | €138.739,44 |
| 01-11-2020 | €890,11 | €585,86 | €137.849,33 |
| 01-12-2020 | €893,89 | €582,06 | €136.955,44 |
| 01-01-2021 | €897,69 | €578,25 | €136.057,75 |
| 01-02-2021 | €901,50 | €574,41 | €135.156,25 |
| 01-03-2021 | €905,34 | €570,57 | €134.250,91 |
| 01-04-2021 | €909,18 | €566,70 | €133.341,73 |
| 01-05-2021 | €913,05 | €562,82 | €132.428,68 |
| 01-06-2021 | €916,93 | €558,92 | €131.511,75 |
| 01-07-2021 | €920,83 | €555,01 | €130.590,92 |
| 01-08-2021 | €924,74 | €551,08 | €129.666,19 |
| 01-09-2021 | €928,67 | €547,13 | €128.737,52 |
| 01-10-2021 | €932,62 | €543,17 | €127.804,90 |
| 01-11-2021 | €936,58 | €539,19 | €126.868,32 |
| 01-12-2021 | €940,56 | €535,19 | €125.927,76 |
| 01-01-2022 | €944,56 | €531,18 | €124.983,21 |
| 01-02-2022 | €948,57 | €527,15 | €124.034,63 |
| 01-03-2022 | €952,60 | €523,10 | €123.082,03 |
| 01-04-2022 | €956,65 | €519,03 | €122.125,38 |
| 01-05-2022 | €960,72 | €514,95 | €121.164,66 |
| 01-06-2022 | €964,80 | €510,85 | €120.199,86 |
| 01-07-2022 | €968,90 | €506,73 | €119.230,96 |
| 01-08-2022 | €973,02 | €502,60 | €118.257,94 |
| 01-09-2022 | €977,15 | €498,44 | €117.280,79 |
| 01-10-2022 | €981,31 | €494,27 | €116.299,48 |
| 01-11-2022 | €985,48 | €490,08 | €115.314,01 |
| 01-12-2022 | €989,67 | €485,88 | €114.324,34 |
| 01-01-2023 | €993,87 | €481,65 | €113.330,47 |
| 01-02-2023 | €998,10 | €477,41 | €112.332,37 |
| 01-03-2023 | €1.002,34 | €473,15 | €111.330,04 |
| 01-04-2023 | €1.006,60 | €468,87 | €110.323,44 |
| 01-05-2023 | €1.010,88 | €464,58 | €109.312,56 |
| 01-06-2023 | €1.015,17 | €460,26 | €108.297,39 |
| 01-07-2023 | €1.019,49 | €455,93 | €107.277,91 |
| 01-08-2023 | €1.023,82 | €451,58 | €106.254,09 |
| 01-09-2023 | €1.028,17 | €447,21 | €105.225,92 |
| 01-10-2023 | €1.032,54 | €442,82 | €104.193,38 |
| 01-11-2023 | €1.036,93 | €438,41 | €103.156,45 |
| 01-12-2023 | €1.041,34 | €433,99 | €102.115,11 |
| 01-01-2024 | €1.045,76 | €429,54 | €101.069,35 |
| 01-02-2024 | €1.050,21 | €425,08 | €100.019,15 |
| 01-03-2024 | €1.054,67 | €420,60 | €98.964,48 |
| 01-04-2024 | €1.059,15 | €416,10 | €97.905,33 |
| 01-05-2024 | €1.063,65 | €411,58 | €96.841,68 |
| 01-06-2024 | €1.068,17 | €407,04 | €95.773,50 |
| 01-07-2024 | €1.072,71 | €402,48 | €94.700,79 |
| 01-08-2024 | €1.077,27 | €397,90 | €93.623,52 |
| 01-09-2024 | €1.081,85 | €393,30 | €92.541,67 |
| 01-10-2024 | €1.086,45 | €388,68 | €91.455,22 |
| 01-11-2024 | €1.091,07 | €384,05 | €90.364,16 |
| 01-12-2024 | €1.095,70 | €379,39 | €89.268,45 |
| 01-01-2025 | €1.100,36 | €374,71 | €88.168,09 |
| 01-02-2025 | €1.105,04 | €370,02 | €87.063,06 |
| 01-03-2025 | €1.109,73 | €365,30 | €85.953,33 |
| 01-04-2025 | €1.114,45 | €360,57 | €84.838,88 |
| 01-05-2025 | €1.119,18 | €355,81 | €83.719,69 |
| 01-06-2025 | €1.123,94 | €351,03 | €82.595,75 |
| 01-07-2025 | €1.128,72 | €346,23 | €81.467,03 |
| 01-08-2025 | €1.133,52 | €341,42 | €80.333,52 |
| 01-09-2025 | €1.138,33 | €336,58 | €79.195,19 |
| 01-10-2025 | €1.143,17 | €331,72 | €78.052,02 |
| 01-11-2025 | €1.148,03 | €326,84 | €76.903,99 |
| 01-12-2025 | €1.152,91 | €321,94 | €75.751,08 |
| 01-01-2026 | €1.157,81 | €317,02 | €74.593,27 |
| 01-02-2026 | €1.162,73 | €312,08 | €73.430,54 |
| 01-03-2026 | €1.167,67 | €307,12 | €72.262,87 |
| 01-04-2026 | €1.172,63 | €302,13 | €71.090,24 |
| 01-05-2026 | €1.177,62 | €297,13 | €69.912,62 |
| 01-06-2026 | €1.182,62 | €292,10 | €68.730,00 |
| 01-07-2026 | €1.187,65 | €287,06 | €67.542,35 |
| 01-08-2026 | €1.192,69 | €281,99 | €66.349,66 |
| 01-09-2026 | €1.197,76 | €276,90 | €65.151,90 |
| 01-10-2026 | €1.202,85 | €271,78 | €63.949,04 |
| 01-11-2026 | €1.207,97 | €266,65 | €62.741,07 |
| 01-12-2026 | €1.213,10 | €261,49 | €61.527,97 |
| 01-01-2027 | €1.218,26 | €256,32 | €60.309,72 |
| 01-02-2027 | €1.223,43 | €251,12 | €59.086,28 |
| 01-03-2027 | €1.228,63 | €245,90 | €57.857,65 |
| 01-04-2027 | €1.233,85 | €240,65 | €56.623,80 |
| 01-05-2027 | €1.239,10 | €235,38 | €55.384,70 |
| 01-06-2027 | €1.244,37 | €230,10 | €54.140,33 |
| 01-07-2027 | €1.249,65 | €224,79 | €52.890,68 |
| 01-08-2027 | €1.254,96 | €219,45 | €51.635,71 |
| 01-09-2027 | €1.260,30 | €214,10 | €50.375,42 |
| 01-10-2027 | €1.265,65 | €208,72 | €49.109,76 |
| 01-11-2027 | €1.271,03 | €203,31 | €47.838,73 |
| 01-12-2027 | €1.276,44 | €197,89 | €46.562,29 |
| 01-01-2028 | €1.281,86 | €192,44 | €45.280,43 |
| 01-02-2028 | €1.287,31 | €186,97 | €43.993,12 |
| 01-03-2028 | €1.292,78 | €181,48 | €42.700,34 |
| 01-04-2028 | €1.298,27 | €175,96 | €41.402,07 |
| 01-05-2028 | €1.303,79 | €170,42 | €40.098,28 |
| 01-06-2028 | €1.309,33 | €164,85 | €38.788,95 |
| 01-07-2028 | €1.314,90 | €159,26 | €37.474,05 |
| 01-08-2028 | €1.320,49 | €153,65 | €36.153,57 |
| 01-09-2028 | €1.326,10 | €148,02 | €34.827,47 |
| 01-10-2028 | €1.331,73 | €142,36 | €33.495,74 |
| 01-11-2028 | €1.337,39 | €136,67 | €32.158,34 |
| 01-12-2028 | €1.343,08 | €130,96 | €30.815,26 |
| 01-01-2029 | €1.348,79 | €125,23 | €29.466,48 |
| 01-02-2029 | €1.354,52 | €119,48 | €28.111,96 |
| 01-03-2029 | €1.360,27 | €113,69 | €26.751,69 |
| 01-04-2029 | €1.366,06 | €107,89 | €25.385,63 |
| 01-05-2029 | €1.371,86 | €102,06 | €24.013,77 |
| 01-06-2029 | €1.377,69 | €96,20 | €22.636,08 |
| 01-07-2029 | €1.383,55 | €90,32 | €21.252,53 |
| 01-08-2029 | €1.389,43 | €84,42 | €19.863,11 |
| 01-09-2029 | €1.395,33 | €78,49 | €18.467,78 |
| 01-10-2029 | €1.401,26 | €72,53 | €17.066,51 |
| 01-11-2029 | €1.407,22 | €66,55 | €15.659,30 |
| 01-12-2029 | €1.413,20 | €60,55 | €14.246,10 |
| 01-01-2030 | €1.419,20 | €54,51 | €12.826,89 |
| 01-02-2030 | €1.425,24 | €48,46 | €11.401,66 |
| 01-03-2030 | €1.431,29 | €42,37 | €9.970,37 |
| 01-04-2030 | €1.437,38 | €36,27 | €8.532,99 |
| 01-05-2030 | €1.443,48 | €30,13 | €7.089,50 |
| 01-06-2030 | €1.449,62 | €23,97 | €5.639,88 |
| 01-07-2030 | €1.455,78 | €17,78 | €4.184,10 |
| 01-08-2030 | €1.461,97 | €11,57 | €2.722,14 |
| 01-09-2030 | €1.468,18 | €5,33 | €1.253,96 |
| 01-10-2030 | €1.253,96 | €0,00 | €0,00 |
Op deze manier hebben we onze eigen annuïteitenhypotheek zonder dat er extra kosten, anders dan rente, voor betaald moeten worden en zonder dat we onze hypotheek moeten oversluiten.
De aflossingen voor 2013 volgens bovenstaand schema heb ik allemaal vast geagendeerd en aan het eind van 2013 hebben we dus sowieso €7.370,70 afgelost en daarmee zijn we aan het eind van het jaar in ieder geval onder de €200.000. Hopelijk kunnen we tussendoor nog extra aflossingen uitvoeren om nog wat eerder van onze hypotheek af te zijn, maar als we ons aan bovenstaand schema kunnen houden, dan is er in ieder geval nog hoop dat we ooit van onze hypotheek afkomen.
En vandaag, een historisch moment: we hebben onze eerste €600 voor 2013 afgelost. Daar hoeven we dus nooit meer rente over te betalen!!
Wil je ook zo'n lijstje maken voor je eigen hypotheek? Kopieer onze spreadsheet.
Wat goed gefeliciteerd met de eerste aflossing. En dit is ook een goede manier. En je hebt je op deze manier niet laten vastleggen voor deze maandlasten, maar doet ze toch heel goed van jullie.
BeantwoordenVerwijderenBedankt voor de felicitaties :) Op deze manier is een aflossingsvrije hypotheek de beste hypotheekvorm die je je maar kan bedenken. Als je wat geld kan missen, kun je extra aflossen en als je het even niet kan missen, dan los je niet af. Je moet alleen wel aflossen en er niet te lang mee wachten. En het vergt wat meer discipline verwacht ik.
VerwijderenProficiat. Goed zo. Het plan ziet er heel erg goed uit. Ik ben ook in januari begonnen met de aflossingsvrije hypotheek van 30.000 af te lossen waar geen spaargeld tegenover staat. Wij mogen 20% aflossen dus 6000 per jaar. In 5 jaar tijd is deze dus weg.
BeantwoordenVerwijderenAl het andere geld dat wij extra hebben wordt gestort in de andere hypotheek waar we spaargeld tegenover hebben staan en dat wordt over 18 jaar afgelost. Maar alles wat in die 18 jaar wordt afgelost vinden wij op het einde. Dat spaargeld houden wij dan netto over, dus zodra de 6000 vol is gaan we verder aan die hypotheek.
Aflossingsvrij = vrij om zelf af te lossen:) Wij zijn ook hard bezig. Ik kwam er afgelopen maandag toevallig achter dat ons boetevrij aflos % per 1 januari verhoogd is van 10 naar 20 %, dus we gaan dit jaar 2 keer zoveel aflossen. Schiet lekker op:)
BeantwoordenVerwijderenLekker! Als je die 20% per jaar vol kan maken, dan ben je zo van je hypotheek af. Wij mogen nog steeds maar 10% aflossen, maar het voordeel van een hoge hypotheek is dat 10% van veel nog steeds best veel geld is :)
VerwijderenMooi berekend. Veel succes met aflossen. Het is een behoorlijk bedrag per maand,
BeantwoordenVerwijderenSuperhandig zo'n lijstje. :) Veel succes, ik hoop dat het allemaal lukt!!
BeantwoordenVerwijderenWat grappig. Ik heb afgelopen weekend precies hetzelfde schema gemaakt in wxcel voor mijn aflossingsvrije hypotheek. Vandaag lees ik jou/jullie blog. Ik ga vanaf dit jasr ook aflossen.
BeantwoordenVerwijderenIk ga trouwens 1x per jaar aflossen, wel per maand opbouwen maar 1x per jaar overmaken naar de bank.
VerwijderenDat kan natuurlijk ook, maar aflossen werkt best een beetje verslavend, zeker als je elke maand je hypotheekrente ziet dalen. Ook al gaat het maar op een paar euro's.
VerwijderenDat is een positieve kijk op een hypotheek. Neem je ook de hypotheekrenteaftrek mee in je berekening? Dan wordt het wat gecompliceerder.
BeantwoordenVerwijderenIk zie dat de hypotheekrenteaftrek inderdaad niet is meegenomen. Het is betrekkelijk eenvoudig om die mee te nemen, door niet het bruto rentepercentage (in dit geval 5.1%) maar het netto percentage (in het geval van 42% loonheffing dus 2.958%) mee te nemen. Dit is immers het percentage wat je feitelijk moet betalen, dus dit is ook de rente die je uitspaart als je gaat aflossen. Dus eigenlijk is deze hypotheek pas 3 jaar later afgelost, in september 2033.
VerwijderenBedankt voor je inspiratie, zojuist begonnen met een berekening voor onze hypotheek. Zodra alle schulden afgelost zijn, gaan we aan de hypotheken beginnen.
BeantwoordenVerwijderenNaar de berekening blijkt dat we 1 deel van de hypotheek kunnen aflossen net binnen de twee jaar. Wat een heerlijke gedachte!!!
Bedankt!
Ik heb afgelopen maand mijn hypotheek totaal afgelost, dit geeft een vrij gevoel. Overigens heb ik er 6 jaar over gedaan om 155k. Destijds verklaarde iedereen mij voor gek. Maar ik ben blij dat ik het heb gedaan. Alle stenen en de grond zijn nu van mijzelf.
BeantwoordenVerwijderen